Credite personale

Credite personale

Creditele personale sunt produse care îți oferă bani pentru a-ți finanța o nevoie sau un proiect. De obicei, sunt oferite de bănci, dar există și instituții financiare nebancare care se ocupă cu împrumuturi pentru consumatori. Înainte să primești banii, trebuie să semnezi un contract de împrumut care spune că trebuie să returnezi banii până la o anumită dată, împreună cu dobânda și eventuale alte costuri.

Contractul arată clar suma de rambursat, datele scadenței fiecărei plăți și eventualele penalități dacă nu respecți termenii. Înainte să accepți un împrumut, e important să citești contractul cu atenție, ca să fii la curent cu toate drepturile și obligațiile tale. Așa eviți surprizele neplăcute din contract.

Cerințe pentru solicitarea unui împrumut

Cerințele pot varia de la o instituție la alta, dar următoarele criterii de eligibilitate sunt destul de comune la majoritatea băncilor și altor instituții financiare:

• Vârstă: Toate instituțiile financiare îți cer să ai cel puțin 18 ani, dar unele cer să fii puțin mai mare, de exemplu 21 sau 24 de ani. Există și o limită maximă de vârstă, de obicei în jur de 65–70 de ani.

• Rezidență: Trebuie să fii rezident legal în România ca să poți lua un împrumut. Unele instituții pot acorda împrumuturi nerezidenților, dar procesul poate fi mai complicat.

• Venit minim: Instituțiile pot cere să ai un venit lunar stabil ca să te asiguri că poți rambursa împrumutul. Unele instituții pot avea, de asemenea, o limită minimă de venit, cum ar fi cel puțin 1600 de lei pe lună.

• Istoric de credit: Majoritatea instituțiilor apreciază un istoric de credit pozitiv, care arată că ți-ai plătit datoriile la timp. Asta arată că ești de încredere pentru a primi împrumutul.

Documentația necesară pentru a dovedi aceste criterii poate varia, de asemenea, dar unele dintre cele mai comune documente includ:

• Act de identitate valabil: Va trebui să prezinți un act de identitate emis de guvern, cum ar fi cartea de identitate, pașaportul sau permisul de conducere. Acesta este documentul obligatoriu în orice caz.

• Dovada venitului: Poți fi rugat să arăți fluturași de salariu, contract de muncă, declarații fiscale sau extras de pensie.

• Dovada rezidenței: Poți folosi facturi la utilități sau contracte de închiriere ca să arăți că locuiești în România.

• Extrasele de cont: Băncile pot cere extrase de cont ca să verifice activitatea ta financiară, de exemplu economiile și modul în care gestionezi banii.

Obținerea unui împrumut depinde întotdeauna de aprobarea instituției, dar dacă îndeplinești criteriile și ai toate documentele pregătite, aprobarea nu ar trebui să dureze mult.

Tipuri de credite

Există mai multe tipuri de credite, în funcție de scopul pentru care vrei să folosești banii. Tipul de credit afectează suma, termenul de rambursare și condițiile.

La Credilemon, lucrăm în principal cu credite personale și de consum, dar iată o prezentare generală a tuturor tipurilor disponibile:

• Credite personale: Acestea sunt credite generale pe care oricine le poate solicita și care pot fi utilizate pentru orice nevoie. De obicei, nu necesită garanții sau documente speciale pentru a le obține. Sumele și termenele de rambursare pot varia și pot fi acordate de bănci sau de instituții financiare specializate.

• Credite de consum: Acestea oferă sume mai mici, cum sunt creditele rapide sau cele în numerar. Cardurile de credit, creditele în rate sau pentru achiziții fac și ele parte din această categorie. Sunt de obicei flexibile și cer doar documente minime, dar dobânzile pot fi mai mari. Pot fi acordate de bănci, instituții financiare specializate și chiar magazine.

• Credite ipotecare: Acestea sunt menite să permită oamenilor să cumpere locuințe noi sau să renoveze cele existente. Este tipul de credit cu cea mai mare sumă și cel mai lung termen de rambursare. Locuința cumpărată este folosită drept garanție pentru credit, așa că dobânzile sunt de obicei mai mici. Acestea sunt acordate mai frecvent de bănci, dar și unele instituții financiare specializate le-ar putea acorda.

• Credite auto: Acestea sunt acordate pentru achiziționarea de vehicule. Uneori mașina servește drept garanție, dar alteori creditul poate fi negarantat. Pot fi acordate de bănci, instituții financiare și chiar de mărci sau dealeri auto.

• Credite pentru afaceri: Aceste credite sunt destinate fie pornirii de afaceri, fie furnizării de fonduri pentru operațiuni, extinderi, achiziții de echipamente și alte nevoi. De obicei le acordă băncile.

• Credite pentru investiții: Acestea sunt destinate fie proiectelor financiare mari, cum ar fi investițiile în imobiliare, cumpărarea unei companii existente sau investițiile în proiecte majore. De obicei le acordă băncile.

În general, creditele personale și de consum sunt cele mai ușor de obținut, pentru că cerințele sunt mai simple. Creditele ipotecare și auto sunt puțin mai complicate și cer mai multe documente, pentru că sumele sunt mai mari. Creditele pentru afaceri și investiții sunt cele mai complexe și se adresează, în principal, firmelor sau persoanelor cu venituri mari.