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Préstamos personales

Un préstamo personal constituye la obtención de fondos que presta una entidad financiera o prestamista, con la finalidad de satisfacer necesidades inmediatas del solicitante. Este tipo de financiamiento implica la obligación por parte del receptor de reembolsar la suma prestada junto con los intereses acordados. Los términos del préstamo, incluyendo los costos adicionales y las penalizaciones por pagos atrasados, se establecen de antemano.

La obtención de un préstamo personal puede requerir garantías, comprobantes de ingresos u otros requisitos, dependiendo de factores como el propósito del préstamo y el monto solicitado. A diferencia de otros productos financieros como tarjetas de crédito o hipotecas, los préstamos personales suelen ser más accesibles, aunque la aprobación está condicionada a un historial crediticio favorable y una situación financiera estable.

Es importante destacar que, a medida que aumenta el monto del préstamo o empeora la situación crediticia del solicitante, los intereses aplicados suelen ser más elevados, reflejando el mayor riesgo asumido por el prestamista.

¿Cuáles son las utilidades de sacar un préstamo personal?

La rápida accesibilidad de este servicio es un beneficio clave. Es comúnmente solicitado debido a su facilidad para obtenerlo, ya que requiere de mínimos requisitos y permite acceder a pequeñas sumas de dinero. Esta flexibilidad resulta especialmente útil en situaciones de emergencia donde se necesita dinero adicional, como para cubrir gastos imprevistos, realizar reparaciones en el hogar o el vehículo.

Una ventaja adicional es su uso sin restricciones ni condiciones específicas, lo que lo convierte en una opción versátil frente a otros productos financieros más limitados. Si buscas financiamiento para celebrar un evento especial o para unas merecidas vacaciones, un préstamo personal es una excelente alternativa. Sin embargo, es crucial utilizarlo de manera responsable, ya que cualquier incumplimiento en los pagos puede resultar en un aumento de los intereses y convertirlo en una deuda más difícil de saldar.

¿Cómo se diferencia de una tarjeta de crédito?

Al saldar completamente un préstamo, se da por finalizado el contrato y se requiere solicitar uno nuevo para obtener otro préstamo. En cambio, con una tarjeta de crédito, siempre que se realicen los pagos antes de la fecha límite, el cliente puede seguir utilizando el límite disponible sin necesidad de solicitar una nueva tarjeta.

¿Qué variedades de préstamos hay disponibles?

Los préstamos se pueden categorizar en función de la cantidad requerida y la premura en su concesión:

  • Préstamos personales: Nos enfocamos en esta página en este tipo de créditos. Son aquellos que se respaldan únicamente con la garantía personal del solicitante.
  • Préstamos rápidos: Estos préstamos se caracterizan por su procesamiento veloz, pagos ágiles y tasas de interés más elevadas. Puedes obtener entre 600 € y 10 000 € con plazos de devolución de hasta cinco años. Aunque los costos en términos de TIN y TAE son mayores que en los préstamos personales, su principal ventaja radica en la urgencia de su aprobación y la rapidez en su desembolso.
  • Préstamos preconcebidos: Son préstamos ofrecidos por una entidad financiera antes incluso de que el cliente los solicite. La cantidad disponible se ajusta según los ingresos del solicitante. Se caracterizan por su rápida obtención, facilitada por la relación previa con el banco y la información disponible sobre el solicitante.

¿Qué evalúan los bancos al aprobar una solicitud de préstamo?

En general, las instituciones financieras llevan a cabo varios análisis para evaluar la viabilidad financiera del solicitante. Algunos aspectos clave incluyen:

  1. Constatar ingresos estables: Es fundamental demostrar una fuente de ingresos regular y constante, como salario o pensión. Cuanto más altos sean los ingresos, mayores serán las posibilidades de obtener el préstamo.
  2. Historial crediticio positivo: El banco revisa el historial crediticio del solicitante para determinar su historial de endeudamiento y su capacidad para cumplir con los pagos. Se evalúa si existen préstamos o deudas impagas en el pasado. Esta información ayuda al banco a evaluar el riesgo de otorgar el préstamo y si el solicitante ha cumplido con sus obligaciones financieras previas.
  3. Ausencia de deudas impagas: Es crucial que el solicitante no tenga deudas impagas en su historial crediticio reciente. La presencia de impagos puede ser un factor decisivo en la decisión del banco sobre si aprobar o no la solicitud de préstamo.

Estos son solo algunos de los criterios que los bancos suelen considerar al evaluar una solicitud de préstamo, ya que cada institución puede tener sus propios criterios y políticas de evaluación de riesgos.

¿Qué documentas se necesitan?

Aunque los requisitos pueden variar según el banco, generalmente te solicitarán estos documentos:

  • Documento de identidad
  • Comprobante de empleo
  • Evidencia de ingresos: Si sos autónomo, debés presentar el alta de autónomos, comprobante de pago de la seguridad social o la última declaración de IVA. Si sos asalariado, se requieren las últimas 2 o 3 nóminas.

Consejos previos a solicitar un préstamo personal:

  • Uso responsable: Solicita un préstamo solo cuando sea realmente necesario y úsalo de manera consciente, recordando que eventualmente debés pagarlo.
  • Evaluación de montos y plazos: Solicita la cantidad y el plazo que mejor se adapten a tus necesidades financieras, evitando comprometerte con montos o plazos que puedan generar problemas de endeudamiento en el futuro.
  • Revisión de costos adicionales: Antes de firmar el contrato, asegúrate de revisar detalladamente las tasas de interés, comisiones y cualquier otro cargo asociado al préstamo personal, para evitar sorpresas desagradables.
  • Análisis de tu situación financiera: Evita pedir prestado más de lo que podés manejar financieramente y reflexiona sobre tu situación económica actual antes de solicitar un préstamo, garantizando que podés cumplir con los pagos de manera responsable.