Carte di credito

Carte di credito

Una carta di credito è uno strumento di pagamento che consente al titolare di ottenere denaro senza dover disporre di liquidità immediata. L'importo utilizzato per un acquisto corrisponde a una linea di credito fornita dall'istituto finanziario; pertanto, ha un periodo di rimborso predeterminato. Il limite di credito dipenderà dalla capacità di pagamento del titolare della carta. Con le carte di credito è possibile acquistare beni e prelevare contanti dagli sportelli bancomat.

Come funziona?

Una carta di credito funziona tramite un servizio di prestito. Quando si effettua un acquisto, si paga con il saldo che la banca presta, che deve essere rimborsato entro una data di scadenza prepagata. Pertanto, se si paga l'intero importo dovuto entro la fine del mese, non si dovranno pagare interessi aggiuntivi. Tuttavia, se si sceglie la flessibilità e la comodità dei pagamenti, si dovranno pagare commissioni e interessi. Sebbene le condizioni di pagamento siano solitamente fisse, alcune carte di credito consentono di determinare il numero di tassi di interesse e l'importo che si desidera pagare ogni mese, offrendo una maggiore flessibilità.

Utilizzo della carta

La carta di credito offre al titolare un'ampia gamma di transazioni. Consente principalmente acquisti sia nei negozi fisici tramite il terminale POS che nei negozi online. Inoltre, alcune carte includono il pagamento contactless, che consente di effettuare pagamenti inferiori a 50 € senza digitare il PIN. Un'altra caratteristica fondamentale è la possibilità di prelevare contanti dagli sportelli bancomat in tutto il mondo, sebbene siano previste commissioni aggiuntive. Consente di pagare abbonamenti mensili come quotidiani digitali, piattaforme di streaming o semplicemente per gestire le bollette in sospeso, una carta di credito può diventare lo strumento ideale.

Caratteristiche fisiche

Le carte di credito sono probabilmente uno degli strumenti più utilizzati nella nostra vita quotidiana perché ci aiutano a gestire le nostre spese e le finanze personali. Questi strumenti, così utili nella vita di tutti i giorni, integrano tecnologie innovative per offrirci una migliore esperienza finanziaria. Memorizzano anche dati sulla situazione finanziaria del titolare della carta, utili per prendere decisioni finanziarie migliori.

Tra le caratteristiche più importanti delle carte di credito ci sono alcune informazioni chiave per effettuare transazioni finanziarie:

Il numero di identificazione della carta (PAN) e il numero di conto sono codici univoci di 16 cifre situati sul fronte della carta, solitamente in rilievo. Sono univoci e personali; le prime 7 cifre corrispondono al Paese e all'identificazione dell'emittente della carta (VISA, Mastercard).

Altrettanto importante è il codice di verifica della carta (CVV), un codice di 3 cifre che compare sul retro della carta. È una chiave essenziale per confermare gli acquisti online e funge da misura di sicurezza.

Infine, il codice PIN, una sequenza di 4 o 5 cifre utilizzata per confermare gli acquisti o i prelievi allo sportello bancomat. È un codice identificativo del cliente che non deve essere condiviso e deve essere crittografato in modo sicuro per renderlo difficile da indovinare.

Vantaggi delle carte di credito

• Credito disponible: Accesso a un limite di credito superiore al saldo del conto corrente, tenendo sempre conto del proprio reddito. Questo consente di effettuare acquisti senza dover disporre dell'intero importo sul conto corrente al momento del pagamento.
• Offrono al titolare della carta la flessibilità di pagare gli acquisti, scegliendo quando e in quante rate (tutte a fine mese) o (finanziate in più rate). Offrono inoltre la possibilità di acquistare senza pagare immediatamente, aiutando il cliente a gestire meglio il proprio budget e le proprie spese.
• Protezione aggiuntiva per gli acquisti online: includono sistemi di sicurezza per garantire la completa sicurezza dei pagamenti, tra cui sistemi di crittografia, blocco della carta in caso di furto, controllo delle spese, ecc.
• Funzionamento globale: la carta consente di effettuare pagamenti o prelevare denaro in qualsiasi parte del mondo. Tuttavia, questi pagamenti o prelievi possono prevedere commissioni aggiuntive.

Svantaggi delle carta di credito

• Debiti: se il titolare della carta non rispetta le scadenze di pagamento, sul saldo residuo possono accumularsi debiti con tassi di interesse elevati. Truffe e frodi: quando si effettuano acquisti online, uno dei rischi a cui si va incontro è quello di diventare vittima di frodi con carta di credito, come il furto o la duplicazione della carta.
• Commissioni aggiuntive: azioni specifiche come il prelievo di contanti comportano commissioni elevate, oppure quando si paga in una valuta diversa da quella del proprio Paese, potrebbe essere applicata una commissione di conversione valuta.

Tipi di carta di credito

Carte di credito con saldo fisso

Questa carta ha un limite di spesa fisso, stabilito dall'emittente della carta in base all'affidabilità creditizia e alla storia creditizia del titolare. Acquisti e transazioni possono essere effettuati con questo saldo, che deve essere rimborsato alla fine del mese. Il limite di saldo è stabilito dall'emittente della carta in base all'affidabilità creditizia e alla storia creditizia del titolare.

Carte di credito revolving

La caratteristica principale delle carte di credito revolving è la possibilità di effettuare i pagamenti a rate tramite rate mensili con interessi, anziché in un'unica rata a fine mese. In questo modo, il pagamento è dilazionato nel tempo ed è più comodo per chi non ha accesso immediato al contante. La carta è collegata a una linea di credito con un limite modificabile che torna disponibile al momento del rimborso.

Tuttavia, questa flessibilità di pagamento ha un prezzo: gli emittenti applicano interessi, calcolati utilizzando il Tasso Annuo Equivalente (TAEG), sul saldo residuo a fine mese.

Cosa dovresti considerare quando scegli la carta di credito giusta?

A seconda delle tue esigenze personali e di come intendi utilizzarla, dovresti scegliere una carta di credito specifica. Ci sono diversi fattori che dovrebbero essere considerati:

• Tasso di interesse: se il tuo obiettivo è finanziare gli acquisti a rate, presta attenzione al TAEG, poiché riflette il costo annuo totale della carta e può variare a seconda dell'istituto emittente.
• Sicurezza: scegli una carta sicura che ti avvisi in tempo reale di ogni transazione e ti avvisi in caso di attività sospette. E che disponga di un sistema di sicurezza avanzato per prevenire attività fraudolente.
• Commissioni e costi aggiuntivi: controlla i termini e le condizioni della carta, questi importi determinano infatti quanto pagherai direttamente per utilizzarla. Inoltre, controlla le commissioni per i prelievi di contanti e i pagamenti all'estero.
• Vantaggi: alcune carte offrono punti fedeltà, premi per gli acquisti o cashback sugli acquisti. Approfitta di questi bonus per ottenere un ritorno sulle tue spese.