Prestiti

I prestiti sono somme di denaro concesse da una banca o da una finanziaria che devono essere restituite a rate nel tempo. Possono essere finalizzati all’acquisto di un bene specifico o personali, cioè utilizzabili liberamente per qualsiasi esigenza.
Ogni prestito prevede interessi, costi e durata.

Prestiti

Un prestito è una somma di denaro richiesta da una persona fisica o giuridica per soddisfare una specifica esigenza finanziaria, in quanto non dispone di fondi sufficienti. Ci sono due partecipanti in questo processo:

• il prestatore: ovvero la banca o la società finanziaria che eroga l'importo

• il mutuatario: il richiedente il prestito.

Quando si richiede un prestito, entrambe le parti concordano condizioni specifiche, come il capitale, il tasso di interesse e la durata del rimborso, che devono essere rigorosamente rispettate da entrambe le parti.

• capitale: l'importo di denaro richiesto all'istituto finanziario.

• interessi: l'importo che il cliente o l'azienda paga all'istituto di credito per avere accesso al capitale preso in prestito.

• durata: il numero di rate periodiche previste nel contratto per rimborsare il denaro preso in prestito, più gli interessi.

Tipi di prestiti

Esistono diversi tipi di prestiti a seconda della loro finalità:

Mutui ipotecari

Un prestito a medio o lungo termine che un istituto finanziario concede specificamente per acquistare, costruire o ristrutturare una casa.

Prestiti per l'acquisto di un'auto

Finanziamento fornito da un istituto finanziario a un cliente per l'acquisto di un'auto, erogato in rate fisse per un periodo di tempo stabilito.

Prestiti per il consolidamento debiti

Il consolidamento debiti combina tutti i prestiti e i mutui in un unico prestito, con un'unica rata mensile con un unico tasso di interesse. Questo garantisce al cliente che la rata mensile sarà inferiore alla somma delle singole rate precedentemente sostenute.

Prestiti personali

Un prestito personale è un contratto stipulato per soddisfare specifiche esigenze personali. Al cliente viene erogata una determinata somma di denaro in cambio del rimborso entro un periodo di tempo concordato, insieme agli interessi corrispondenti. La "cessione del quinto" (un tipo di trasferimento del reddito personale) rientra in questa categoria.

Cessione del quinto 

La cessione del quinto (un tipo di trasferimento del reddito personale) è un tipo di prestito rivolto a dipendenti e pensionati del settore pubblico e privato. Si chiama prestito a tasso fisso perché un quinto dello stipendio netto o della pensione viene trattenuto mensilmente per rimborsarlo. La quota trattenuta è fissa e costante, indipendentemente dal tasso di interesse.

Come richiedere un prestito?

1. Determina il tipo di prestito e la sua finalità: Decidi per cosa ti serve il denaro e, in base alla tua risposta, puoi determinare quale tipo di prestito si adatta meglio alle tue esigenze. Ad esempio: se hai bisogno di soldi per comprare una casa → mutuo ipotecario

 2. Analizza la tua situazione finanziaria personale: Per richiedere un prestito, è importante comprendere la tua situazione finanziaria personale. Questo passaggio prevede l'esame delle tue finanze per determinare il tuo reddito mensile, le spese totali e la capacità di risparmio. Per garantire termini di rimborso accessibili, devi essere realistico e pianificare, tenendo conto di entrate e spese. Determina di quanti soldi hai bisogno e quanto tempo ci vorrà per rimborsarli.

3. Richiedi informazioni e confronta: È consigliabile informarsi presso diversi istituti finanziari o banche per poter valutare l'ampia varietà di offerte disponibili sul mercato. Se non confrontiamo le opzioni,potremmo perdere l’opportunità di selezionare l’offerta migliore. Confronta diverse banche o istituti per scegliere l'offerta più adatta alle tue circostanze e alla tua situazione finanziaria. Quando prendi in considerazione questo tipo di offerte, è importante esaminare le condizioni del prestito e prestare attenzione a:

• il tasso di interesse dell'offerta (fisso o variabile)

• l'aumento del tasso di interesse (TAEG) 

• se saranno richiesti assicurazione, costi aggiuntivi o commissioni di gestione

In questa parte del processo, i siti web di comparazione finanziaria svolgono una funzione molto efficace, poiché ci aiutano a trovare le migliori offerte di finanziamento tenendo conto della nostra situazione finanziaria. Compilando un modulo sul loro sito web, in pochi minuti ci forniscono le migliori offerte con condizioni personalizzate in base alle nostre esigenze. Sono ottimi intermediari per prendere decisioni consapevoli.

4.  Scegli un istituto di credito e invia una richiesta di prestito: Dopo aver considerato le diverse opzioni, dovremo sceglierne una. Invieremo una richiesta di prestito all'istituto di credito, che deciderà se siamo idonei a riceverlo. Questa parte del processo richiede la documentazione personale (documento di identità, numero di telefono, indirizzo email, ecc.) e informazioni sulla tua storia creditizia e lavorativa. Queste informazioni vengono utilizzate per determinare la tua idoneità al prestito e la tua capacità di rimborso.

5. Formalizzazione del prestito: La banca approva la tua proposta e il contratto viene formalizzato con la firma. Il contratto definisce l'importo del prestito (l’importo del capitale che dovrai rimborsare), termini di rimborso (rate mensili) e interessi. Questa è la parte finale del processo.

Cose importanti da considerare quando si richiede un prestito

• Documentazione personale: necessaria per verificare la propria identità e il proprio stato occupazionale.

• Reddito regolare: dimostra la capacità di rimborsare il prestito.

• Storia creditizia: gli istituti finanziari valuteranno la situazione finanziaria per determinare se si è un mutuatario affidabile. Se in passato si sono rimborsati puntualmente tutti i prestiti e non si hanno debiti in sospeso, il creditore sarà meno esposto a rischi.

• Età e residenza: la maggior parte degli istituti richiede che si sia maggiorenni o addirittura residenti nel Paese.

• Garanzia: alcuni prestiti richiedono una garanzia in modo che il creditore possa assumersi il rischio. Potrebbe trattarsi, ad esempio, di un immobile o di un'auto.