Conti bancari

Conti bancari

Un conto bancario è un servizio che ti permette di conservare e gestire i tuoi guadagni in modo sicuro. Si tratta di un deposito di denaro aperto presso un istituto di credito che serve per effettuare diversi tipi di operazioni finanziarie come bonifici, trasferimenti, pagamenti, versamenti, addebiti diretti e  prelievi di contanti presso gli sportelli automatici. Al conto è associata una carta di credito o di debito con la quale è possibile acquistare e pagare servizi o prodotti. Quando si apre un conto bancario è possibile gestire il proprio denaro e le proprie finanze in modo più semplice e sicuro. 

È importante che ogni persona scelga il conto più adatto alle proprie esigenze e alla propria situazione personale, tenendo conto delle spese, delle commissioni e dello stile di vita. 

Caratteristiche di un conto corrente bancario

Esistono diversi tipi di conti correnti bancari che di solito funzionano in modo simile e hanno alcune caratteristiche comuni:

• Liquidità immediata: se si dispone di denaro, è possibile accedervi in tutto o in parte in qualsiasi momento.

• Prodotto bancario semplice senza troppi requisiti di apertura.

• Possibilità di associare una carta di debito o di credito al conto.

• Hanno un codice di identificazione unico IBAN.

• Sicurezza: il denaro depositato su un conto è protetto dal Fondo di garanzia dei depositanti.

• Redditività: i conti di risparmio e i conti correnti remunerati generano solitamente interessi, il che può tradursi in un aumento del saldo del conto nel tempo. 

Tipi di conti bancari

Esistono diversi tipi di prodotti finanziari a seconda delle esigenze del cliente:

Conto corrente

È il tipo di conto più comune. Offre al cliente l'accesso a un'ampia gamma di operazioni, dai bonifici alla consultazione dei movimenti bancari. Di solito è associato a una carta di debito ed è pensato per le transazioni quotidiane. Non offre vantaggi per la sua sottoscrizione e di solito prevede commissioni di mantenimento e amministrazione.

Libreta di risparmio

È un tipo di conto incentrato sulla generazione di redditività. Il cliente deposita i propri risparmi con l'intenzione di ottenere interessi nel tempo, bassi ma sicuri. A differenza di altri tipi di conti, non è possibile associare alcuna carta. 

Conto per minorenni

Conto destinato a titolari minorenni con canone gratuito. Per poterlo aprire è necessaria l'autorizzazione di un tutore legale. Serve per conservare il denaro del minore e tenerlo lì per anni Imposta i limiti e gli avvisi.

Conto deposito

Un conto di deposito è un conto progettato per generare risparmi, con l'obiettivo di offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti convenzionali. I conti di deposito consentono solo operazioni come depositi o prelievi. Le banche utilizzano i fondi depositati per finanziare le loro operazioni e generano profitti per il cliente.

Conto base

Il conto che copre le esigenze bancarie di base dedicato ai consumatori che non hanno altri conti. Per essere più accessibile, ha una commissione annuale bassa ed è gratuito per chi ha un reddito inferiore alla media. È possibile effettuare le stesse operazioni di un conto corrente convenzionale, come prelievi, bonifici o domiciliazione dello stipendio. Tuttavia, operazioni come investire o ottenere un libretto degli assegni non sono disponibili. 

Titolari del conto

Il titolare è la persona a cui è intestato il conto. I conti correnti o i libretti possono essere individuali (intestati a una sola persona) o intestati a due o più persone. Pertanto, un conto può essere:

1. Di disposizione congiunta: è necessaria l'autorizzazione di tutti o di alcuni titolari.
2. Di disposizione indistinta o solidale: qualsiasi titolare può disporre del denaro senza l'autorizzazione degli altri.

Come determinare il tipo di conto di cui hai bisogno?

Per determinare il conto più adeguato, è necessario tenere conto di diversi fattori che influenzano l'utilizzo e i costi del prodotto finanziario.

• Obiettivo: per quale scopo ti serve il conto, non è la stessa cosa versare lo stipendio che risparmiare per la pensione. Per ogni situazione è necessario un prodotto finanziario diverso. Se desideri utilizzarlo per uso quotidiano, per pagamenti e ricevute, l'ideale è aprire un conto corrente. Se desideri che il tuo saldo generi interessi, la soluzione migliore è ricorrere a un conto di risparmio.
• Saldo minimo: alcuni conti richiedono un saldo minimo per essere aperti. 
• Operazioni consentite: per poter scegliere il tipo di conto, è opportuno valutare quali operazioni è possibile effettuare con quel conto. 
• Commissioni:  è importante verificare le commissioni associate ai prodotti e  leggere le clausole scritte in piccolo dei diversi prodotti finanziari.

Documenti necesari per aprire un conto 

Chi desidera aprire un conto corrente bancario è fondamentale presentare una serie di documenti. Innanzitutto è necessario avere una carta d'identità o un passaporto in corso di validità per poter confermare la propria identità. È probabile che ti venga richiesto anche il codice fiscale bancario, soprattutto se si tratta di operazioni bancarie o fiscali.

Inoltre, potrebbe essere necessario presentare un certificato di residenza o un documento che attesti l'ubicazione della tua abitazione. Se sei un cittadino straniero non appartenente all'Unione Europea, è probabile che ti venga richiesto di presentare un permesso di soggiorno per attestare la tua situazione legale nel Paese. Nel caso in cui si intenda aprire un conto a nome di un minore, saranno richiesti entrambi i documenti, quelli del tutore legale e quelli del minore.

Come aprire un conto?

Per avviare la procedura di apertura di un conto corrente bancario, è importante scegliere la banca che offre le condizioni migliori. Ci sono due opzioni: la banca tradizionale o quella online. La differenza principale tra queste due opzioni è il tipo di assistenza offerta.  Le banche tradizionali offrono consulenza in filiale con personale specializzato in determinati orari, mentre le banche digitali forniscono servizi digitali disponibili 24 ore su 24 tramite un'app o un sito web. Anche le commissioni sono un fattore da considerare, poiché i conti online hanno solitamente commissioni inferiori, mentre  quelli tradizionali commissioni più elevate. Una volta scelta l'una o l'altra opzione, la procedura di richiesta cambia. Con la banca digitale è necessario compilare un modulo online come primo passo, mentre con la banca tradizionale è necessario fissare un appuntamento in filiale. 

A questo punto del processo, è necessario presentare la documentazione richiesta, come indicato nella sezione precedente. Successivamente, si procederà alla firma di un contratto che formalizzerà il rapporto tra la banca e il cliente e stabilirà le condizioni e le commissioni del conto. Il passo successivo sarà quello di fornire al cliente l'IBAN, la carta di debito e, nel caso di un conto online, le credenziali di accesso. Da quel momento, il conto sarà attivo per l'uso personale del cliente.