Carte di debito

Carte di debito

Una carta di debito è uno strumento di pagamento collegato a un conto corrente, utile per effettuare transazioni bancarie come pagamenti o prelievi di contanti presso gli sportelli bancomat, che vengono detratti dal saldo disponibile. Per questo motivo, è possibile effettuare acquisti solo fino a un importo massimo consentito associato al conto.Le carte di credito ti consentono di effettuare transazioni che vengono poi addebitate sul tuo conto, dandoti anche il controllo delle tue spese tramite l'estratto conto.

Usi della carta

Una carta di debito è un prodotto finanziario con cui è possibile effettuare molteplici transazioni: acquisti sia nei negozi fisici che online, prelievi di contanti presso gli sportelli bancomat, pagamenti per acquisti all'estero, tra le altre. È possibile collegarla all'app della propria banca per pagare direttamente con il cellulare o monitorare le spese. È uno strumento ideale per effettuare le transazioni finanziarie quotidiane e la gestione delle spese.

Caratteristiche fisiche

Le carte di debito, come le carte di credito, sono dispositivi in ​​plastica che in genere presentano le stesse caratteristiche fisiche. Includono il codice PAN, un numero identificativo della carta di 16 cifre e un chip situato sul lato sinistro per proteggere gli acquisti. Possono anche includere, ma non sempre, una banda magnetica sul retro della carta, la data di scadenza che indica la sua validità, il nome e la firma del titolare. Presentano anche un codice di sicurezza a 3 cifre, il CVV, utile per gli acquisti online. Inoltre, mostrano il circuito di pagamento della carta (Visa, MasterCard) e il nome o il logo della banca emittente. Generalmente, le carte presentano queste caratteristiche; tuttavia, la disposizione o la presentazione di questi elementi può variare da una carta all'altra.

Vantaggi delle carte di debito

• Nessun rischio di indebitamento: utilizzi solo il denaro presente sul tuo conto, non contrai debiti e mantieni intatta la tua storia creditizia.
• Pagamenti sicuri: le carte di debito includono tecnologie avanzate che proteggono i pagamenti, come il chip, utile per verificare l'autenticità del dispositivo, e il codice PIN per convalidare l'utente. Incorporano anche sistemi di sicurezza come i pagamenti contactless per prevenire le frodi, poiché è sufficiente avvicinare la carta al terminale per effettuare un pagamento.
• Commissioni ridotte: la maggior parte delle carte è gratuita e non prevede commissioni di apertura, gestione o rinnovo.
• Servizi bancari digitali: con una carta di debito, hai accesso a un intero mondo di servizi bancari digitali collegati al tuo conto corrente, dove puoi gestire le tue spese ed effettuare operazioni specifiche come bonifici, disattivare la carta in caso di furto o prelevare contanti senza dover portare con te la carta. Allo stesso modo, avrai accesso diretto alle tue transazioni dettagliate tramite un elenco di spese, organizzato per categoria e data, in modo da avere un controllo reale su ciò che accade sul tuo conto e gestire al meglio le tue spese.

Svantaggi

• Limiti di spesa: hanno limiti di spesa giornalieri. Una volta superato il limite, il titolare della carta non può utilizzare la carta per ulteriori transazioni fino al giorno successivo.
• Pochi bonus: le carte di debito generalmente non offrono premi o cashback sugli acquisti. Nelle rare occasioni in cui lo fanno, i tassi di ricompensa sono solitamente inferiori a quelli delle carte di credito.
• Impossibilità di finanziare gli acquisti: le carte di debito non consentono di dilazionare i pagamenti o di acquistare a rate come le carte di credito. Gli acquisti vengono immediatamente detratti dal saldo del conto.

Principali differenze tra carte di debito e di credito

Le carte di debito e di credito svolgono le stesse funzioni (acquisto di beni e servizi, prelievo di contanti dagli sportelli bancomat, ecc.); tuttavia, presentano caratteristiche distinte in termini di funzionamento. La differenza principale risiede nel metodo di pagamento.

Quando si effettua un acquisto con una carta di debito, è essenziale disporre di fondi sufficienti per effettuare il pagamento, poiché l'importo viene addebitato sul conto del titolare della carta al momento dell'acquisto e quindi detratto dal saldo disponibile. Tuttavia, con le carte di credito, l'acquisto viene pagato utilizzando una linea di credito precedentemente concessa, quindi il pagamento non viene effettuato immediatamente, ma piuttosto differito.

Le carte di credito sono collegate a una linea di credito, ovvero un importo che non appartiene al cliente, ma viene fornito dalla banca, con l'intenzione di rimborsarlo entro un periodo di tempo specificato. Al contrario, con una carta di debito effettui acquisti o pagamenti utilizzando un saldo che è interamente tuo, poiché nessuna entità ti ha prestato tale importo e tutti gli acquisti vengono effettuati con esso.

Come posso ottenere una carta di debito?

Per accedere al saldo della tua carta di debito, dovrai aprire un conto corrente, un conto stipendi o un conto di risparmio presso una banca che offre questo servizio. È essenziale familiarizzare con i termini e le condizioni della banca prima di richiedere una carta di debito. Una volta creato il conto, il passaggio successivo è richiedere una carta fisica o virtuale. A seconda della banca, puoi gestire questa operazione online o recarti di persona in filiale. IBL Banca e Mediolanum sono alcune delle banche che offrono carte di debito personalizzate in base alle tue esigenze. Se la tua richiesta viene approvata, la carta ti verrà inviata per posta oppure potrai ritirarla in banca (se si tratta di una carta fisica). I requisiti minimi per richiedere una carta di debito sono: avere almeno 18 anni, sebbene molte banche offrano carte di debito anche ai minorenni, residenza in Italia e avere un conto corrente a cui collegare la carta di debito.

Ricorda...

Le carte di debito sono strumenti di pagamento molto utili perché offrono una combinazione di numerosi vantaggi, come sicurezza, controllo delle spese e costi contenuti, rendendole ideali per le spese quotidiane. Tuttavia, è fondamentale tenere presente che le carte di debito non sono adatte a tutti i tipi di transazioni e alcune azioni potrebbero richiedere una tipologia di carta diversa. Per gestire le proprie finanze in modo efficiente, è essenziale comprendere il funzionamento dei diversi prodotti finanziari offerti dalle banche e sapere quali sono più adatti a ogni situazione. Ogni prodotto è progettato per scopi specifici ed è opportuno scegliere quello più adatto alle proprie esigenze.