Unificación de deudas

La reunificación de deudas o compra de cartera es una herramienta que te permite unir todas tus deudas en una sola para poder hacer un único pago mensual. En Credilemon te ponemos en contacto con entidades que pueden ayudarte a negociar tus deudas y unificarlas.

Reunificación de deudas

La unificación de deudas, o la compra de cartera, es una herramienta financiera que puede ser de utilidad cuando tienes múltiples deudas que pagar. Generalmente estos pagos se hacen en fechas diferentes a entidades distintas y recordar pagarlos todos puede ser complicado. Además, la suma de cada cuota mensual puede alcanzar un monto difícil de cubrir en un solo mes.

Por ello, los bancos y otras entidades financieras ofrecen la opción de reunificar o consolidar la deuda. Esto también se conoce como compra de cartera. En líneas generales, la entidad negocia y cancela las deudas por ti con todos los otros acreedores que tengas. Así, todas las deudas se transfieren a esta nueva entidad y tú puedes comenzar a cubrirlas con un único pago mensual.

Cómo funciona la compra de cartera

Hay dos formas comunes en las que puede funcionar. La primera es a través de un préstamo para unificación. Estos préstamos están diseñados para ayudarte a pagar deudas y suelen tener condiciones más flexibles. Una vez te conceden ese préstamo, utilizas el dinero para liquidar todas las deudas anteriores; después, solo tienes que pagar el nuevo préstamo.

La otra forma es una en la cual la entidad unificadora negocia por ti con los acreedores y cancela las deudas. Después, tú debes pagarle a la entidad unificadora el monto de la deuda en cómodas cuotas.

En líneas generales el proceso es el mismo. Las deudas anteriores son pagadas y queda un nuevo préstamo por la suma de esas deudas. La principal diferencia es que en un caso tú recibes el dinero y cancelas las deudas, mientras que en el otro, la entidad lo hace por ti.

Beneficios y riesgos de la reunificación de deuda

Entre los principales beneficios se encuentran:

• Tienes que hacer un solo pago mensual, lo que hace más sencillo organizar tus finanzas personales.

• Tienes una única tasa de interés, lo que simplifica entender cuánto debes y cómo está creciendo esa deuda.

• Existe la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja, por lo que la deuda se acumulará más lentamente.

• Las cuotas mensuales son por un monto más bajo y fácil de pagar, lo que reduce las posibilidades de que caigas en mora o impago.

• Te da la posibilidad de mejorar tu historial crediticio al terminar de pagar todas las deudas.

Sin embargo, también tienen ciertos riesgos a tener en cuenta:

• El plazo de pago se extiende para que la cuota mensual pueda ser menor, por lo que los intereses tienen más tiempo para acumularse.

• El costo total de la deuda puede ser mayor que antes de reunificar

• Hay costos adicionales como comisiones por cancelación anticipada de las deudas anteriores.

• La entidad que utilices podría cobrar comisiones de gestión adicionales

• La deuda no desaparece, solo se reorganiza en un mismo lugar

Debido a esto, es importante que consideres cuidadosamente si la unificación de deudas podría ser una buena opción para ti. Primero calcula cuánto tiempo te falta para pagar las deudas actuales y la cantidad que debes. Después, calcula un estimado del plazo de pago de la reunificación y los intereses.

Si en las condiciones actuales te falta mucho tiempo para pagar las deudas y si reunificarlas te podría ahorrar dinero en intereses, entonces puede que sí tenga sentido. En cambio, si te faltan solo unos meses para pagar las deudas o si el ahorro que tendrías al reunificar es pequeño, entonces tal vez no valdría la pena hacerlo.

Antes de tomar una decisión, una buena opción sería solicitar asesoría financiera con un experto que puedas guiarte con información veraz. Así podrás tomar la decisión más adecuada para ti.

Requisitos para una compra de cartera

Para poder acceder a la reunificación de deudas, lo primero que debes ver es qué entidades ofrecen esta opción. En Colombia hay varios bancos que ofrecen este servicio, por lo que puedes compararlos para ver cuál de ellos tiene las mejores condiciones. Además, también hay entidades financieras que ofrecen préstamos para unificación y algunas especializadas en negociar reunificaciones.

Una vez sepas dónde vas a solicitar la compra de cartera, debes revisar los requisitos que solicitan. En general el más importante es tener capacidad de pago. El requisito específico puede variar dependiendo de la entidad, pero puede ser desde 1 salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV) en adelante. Además, es posible que tengas que acreditar empleo estable y antigüedad laboral.

Si cumples con todos los requisitos, el siguiente paso es contactar con la entidad y comenzar el proceso. Generalmente ellos van a realizar un estudio de crédito y evaluar tu perfil antes de decidir si hacer la compra de cartera o no.

En Credilemon podemos ponerte en contacto con entidades financieras especializadas en reunificación para que negocien las mejores condiciones para ti y te ayuden a consolidar tus deudas en un solo préstamo.