Créditos para empresas

Préstamos para empresas

Los préstamos o créditos para empresas son un producto que brinda acceso a financiación para cubrir necesidades o expandir el negocio. Para poder acceder a estos préstamos es importante tener una empresa legalmente constituida, incluso si es un emprendimiento de una sola persona. El monto y las condiciones de los créditos varían dependiendo de factores como el tamaño de la empresa, el perfil de riesgo y las necesidades que tenga.

Tipos de créditos para empresas

Cada entidad financiera que concede préstamos tiene sus propios tipos de créditos para empresas disponibles, por lo que pueden variar mucho de una empresa a otra. Estos son algunos de los más comunes que puedes encontrar:

• Cartera ordinaria: Son créditos a mediano o largo plazo. Generalmente se solicitan para invertir en proyectos grandes del negocio. 

• Crédito de tesorería: Se trata de préstamos a corto plazo para cubrir momentos puntuales de falta de liquidez en la empresa.

• Crédito rotativo empresarial: Se trata de una línea de crédito que está siempre disponible y que la empresa puede elegir si utilizar o no según necesite. 

• Factoring: Es un servicio de algunos bancos con el cual si tienes un cliente que no te ha pagado una factura, el banco te da el dinero sin que tengas que esperar por el cliente. Al hacer esto, el banco asume el riesgo de impago y se encarga de cobrarle al cliente la deuda.

• Tarjeta de crédito empresarial: Es una tarjeta de crédito destinada a cubrir gastos operativos, viajes y otras necesidades similares.

Además de esto, el gobierno colombiano también tiene diversas iniciativas y programas para dar crédito a empresas, como por ejemplo, las líneas de crédito de los planes “el camino digital hacia la reindustrialización” y “Bogotá al punto”.

Requisitos de los créditos para negocios

Los requisitos pueden variar según la entidad, pero estos son algunos de los más comunes:

• Demostrar la antigüedad de la empresa. Algunos piden al menos 6 meses, pero otros pueden exigir al menos un año.

• Tener registro mercantil, RUT y estados financieros al día

• Tener un buen historial crediticio

• Declarar el uso que se le dará al dinero solicitado

También hay entidades que podrían requerir garantías como una forma de reducir el riesgo para ellos. En este caso, el Fondo Nacional de Garantías (FNG) provee garantías para micro, pequeñas y medianas empresas, por lo que se facilita el poder cumplir con este requisito.

Con estos documentos la entidad evaluará el perfil de la empresa y decidirá qué condiciones proponer dependiendo de qué tan alto perciban el riesgo. Esto puede afectar la cantidad que aprueban, la tasa de interés, el plazo de pago, posibles periodos de gracia, entre otros.

Ventajas y desventajas de los créditos para empresas

Pedir un préstamo para tu empresa tiene múltiples ventajas:

• Permite obtener financiación sin recurrir a los recursos personales del emprendedor

• Las tasas de interés suelen ser más bajas, por lo que la deuda no se acumula tan rápidamente.

• Los pagos de intereses se pueden deducir a la hora de declarar impuestos.

• Hay una amplia variedad de opciones para adaptarse a las necesidades específicas del negocio. 

• Permite obtener liquidez rápidamente para que el negocio continúe operando o crezca.

Pero al tratarse de una deuda que adquieres, también tiene desventajas:

• Si no se tiene cuidado, la deuda podría afectar negativamente las finanzas del negocio.

• El proceso de solicitud y aprobación es largo y requiere varios documentos

• Obtener estos préstamos es más difícil para micro o pequeñas empresas, ya que las entidades prefieren negocios más establecidos.

• Dependiendo de la entidad financiera, las condiciones del préstamo pueden ser demasiado rígidas y limitar la utilidad del mismo.

Antes de solicitar un préstamo, es importante que consideres la capacidad de pago del negocio y veas si vas a poder devolver el dinero a tiempo. Si se utilizan con responsabilidad, un crédito puede ser una buena herramienta para el negocio.

Quienes conceden créditos para empresas

Los préstamos para empresas son concedidos por una variedad de entidades en Colombia. Los tipos de créditos que cada entidad ofrece varían, por lo que dependiendo de lo que necesites, podría convenirte más una entidad u otra. Estas son las principales entidades financieras que otorgan créditos empresariales:

• Bancos comerciales: Son uno de los principales prestamistas de quienes se pueden obtener créditos para empresas. Los tipos de crédito varían, pero son más comunes para empresas medianas y grandes.

• Entidades financieras especializadas: Se trata de entidades cuyo producto principal es ofrecer créditos a empresas. Pueden ser tanto empresas como cooperativas. En el caso de las cooperativas, puede que tengas que ser un socio para poder acceder a créditos.

• Programas gubernamentales: Hay bancos de desarrollo e iniciativas gubernamentales que conceden créditos empresariales. Estos tienden a ser para micro, pequeñas y medianas empresas. 

• Fintechs: Son entidades más recientes que buscan democratizar el acceso a créditos, por lo que se caracterizan por tener solicitudes en línea y menos requisitos para aumentar la cantidad de negocios que pueden acceder a ellos.