Tarjetas de Crédito

Tarjetas de Crédito

La tarjeta de crédito es un producto que te permite hacer pagos sin tener el dinero disponible en tu cuenta. Cuando solicitas una tarjeta, el banco te asigna un límite de crédito de acuerdo con tu capacidad de pago. Al recibir y activar la tarjeta, puedes comenzar a utilizarla para pagar. Cuando llegue la próxima fecha de pago deberás pagar la cantidad que gastaste.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Para entender el funcionamiento hay varios conceptos que debes tener claros. El primero es el límite de crédito. Esta es la cantidad máxima que el banco cubrirá por ti. Por ejemplo, $10.000.000 pesos. Puedes utilizar tu tarjeta cuantas veces quieras, siempre que la suma de todas las transacciones no superes esos $10.000.000 pesos. 

El segundo concepto es la tasa de interés. Este es un porcentaje adicional que deberás pagar en ciertas condiciones. Si gastas $500.000 pesos, en la próxima fecha de pago tendrás que pagar esa cantidad al completo. Si no pagas o si pagas parcialmente, la cantidad restante comenzará a acumular intereses.

Por ejemplo, si consigues pagar solo $200.000 pesos, todavía debes $300.000. Si la tarjeta de crédito tiene un interés del 12%, eso quiere decir que deberás pagar 36.000 adicionales por el retraso.

Los siguientes conceptos son la fecha de corte y la fecha de pago. El uso de las tarjetas generalmente se divide en periodos de 30 días; la fecha de corte es el último día de ese periodo y quiere decir que solo los gastos realizados en esa fecha o antes se consideran parte del periodo. 

La fecha de pago es el último día que tienes para pagar lo gastado en un periodo determinado. Suele ser 20 días después de la fecha de corte. Por ejemplo, si la fecha de corte es el 30 de junio, tienes hasta el 20 de julio para pagar los gastos que hayas realizado durante junio. Cualquier gasto que realices desde el 1 de julio en adelante deberás pagarlo en la fecha de pago de agosto.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un método de pago popular porque tienen varias ventajas:

• Puedes comprar con ellas aunque en el momento no tengas el dinero completo

• Te permiten construir un historial de crédito positivo si las usas responsablemente

• Tienen medidas de seguridad para protegerte contra fraudes

• Son ampliamente aceptadas en todo el mundo, así que son útiles para viajar.

• Puedes disfrutar de beneficios como cashback, descuentos, puntos que puedes canjear por recompensas, etc.

Pero también tienen ciertas desventajas que hay que conocer:

• Los intereses son altos y se acumulan fácilmente

• Puedes terminar sobreendeudado si no las usas responsablemente

• Son complicadas, por lo que pueden confundir y generar problemas

• Puedes caer en la tentación de gastar demasiado si confundes la línea de crédito con dinero disponible

• Podrías tener que pagar comisiones si no la utilizas cada mes, dependiendo de la tarjeta

Lo mejor es informarte y entender bien cómo funcionan las tarjetas de crédito, para que puedas utilizarla con responsabilidad. Así es menos probable que te afecten las desventajas.

Cómo elegir una tarjeta de crédito

Lo primero que tienes que entender es que la tarjeta de crédito no es dinero disponible y debes usarla solo si sabes que vas a poder pagar en la fecha pautada. Si sabiendo esto decides que necesitas tener una, estas son algunas de las cosas que debes tomar en cuenta:

• Tu capacidad de pago: El banco te va a asignar un límite de crédito según su propio análisis, pero es importante que tú también tengas una idea de lo que puedes pagar. A tus ingresos réstale todos tus gastos fijos, como alquiler, comida, transporte, etc. El resultado es el máximo que podrías permitirte pagar cómodamente en un mes determinado.

• La tasa de interés: En líneas generales, mientras más baja sea, mejor para ti. El porcentaje bajo significa que la deuda crecerá más lentamente, lo cual te beneficia.

• Las comisiones: Es importante que sepas si hay comisiones de emisión, mantenimiento o falta de uso de la tarjeta. De esa forma, estarás prevenido para cuando lleguen los cobros. Mientras menos comisiones cobre una tarjeta, más conveniente será para ti.

• Los beneficios: Las tarjetas de crédito suelen tener cashback, descuentos en ciertas tiendas, acceso a salas VIP, recompensas por viajes y otros beneficios. La tarjeta ideal tiene aquellos que tú más vayas a usar, por lo que más que la cantidad de beneficios, fíjate en cuáles son y qué tanto provecho podrias sacarle.

Si consigues una tarjeta con intereses bajos, pocas comisiones y beneficios útiles para ti, entonces habrás encontrado la mejor opción. En Credilemon puedes comparar diversas opciones en un solo sitio y elegir la más adecuada.