Créditos personales

Préstamos personales

Un préstamo personal, también conocido como crédito personal, es un producto financiero que te permite acceder a financiamiento para cubrir un pago que necesites. El dinero que obtienes lo debes devolver posteriormente en cuotas mensuales. Los préstamos suelen incluir una tasa de interés, la cual se puede considerar el precio que pagas por haber obtenido el préstamo. Esta tasa de interés generalmente es un porcentaje del monto que solicitaste y varía dependindo de la entidad, pero suele estar a la par o por debajo de la tasa de usura fijada por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Tipos de préstamos personales

Estos son algunos de los tipos de préstamos más comunes en Colombia:

• Crédito de libre inversión: Es el crédito más sencillo de entender, ya que el dinero se puede usar para lo que sea que necesites. Solicitas una cantidad de dinero en un plazo determinado y debes hacer los pagos mensuales en la fecha correspondiente para evitar recargos. 

• Crédito de libranza: En este tipo de crédito, los pagos mensuales se descuentan automáticamente de tu nómina. Suelen ofrecer intereses más bajos porque el prestamista puede estar seguro de que recibirá el dinero a tiempo. Para poder solicitar este tipo de crédito, debes tener autorización de la empresa donde trabajas.

• Microcrédito: Son similares a los créditos de libre inversión, pero tienen la particularidad de que son por un monto pequeño y se conceden en línea y con pocos documentos. Son ideales para cuando se necesita acceder a financiación rápida y sin muchos requisitos. 

• Crédito educativo: Están orientados a cubrir el costo de estudios y suelen tener intereses bajos para adaptarse a la capacidad de pago de un estudiante. Muchas instituciones financieras los ofrecen y varios centros educativos tienen alianzas que permiten a sus estudiantes acceder a los créditos con mayor facilidad. No se puede utilizar el dinero para ningún otro fin.

Requisitos para pedir un préstamo personal

Los requisitos suelen variar dependiendo de la entidad financiera que los conceda, pero hay algunos requisitos comunes que se suelen pedir en la mayoría de casos:

• Ser mayor de edad

• Residir legalmente en Colombia

• Contar con ingresos estables de al menos el salario mínimo legal vigente

• Tener un buen historial crediticio

• Tener una cuenta bancaria propia para recibir el dinero

• En algunos casos, tener un mínimo de antigüedad laboral. Varía dependiendo de la entidad.

Para demostrar que cumples con estos requisitos es probable que tengas que entregar documentación como:

• Cédula oficial vigente

• Comprobante de ingresos

• Comprobante de residencia

• Comprobante de antigüedad laboral

Para saber con exactitud qué documentación tienes que entregar es necesario que leas cuidadosamente toda la información relacionada con el préstamo y que preguntes a la entidad en caso de que tengas dudas.

Cómo elegir un préstamo personal

Para elegir el mejor préstamo para ti lo primero que debes considerar es el tipo de préstamo que vas a pedir. Si quieres pagar tus estudios sería un crédito educativo. Si tu empresa lo autoriza, podrías pedir un crédito de libranza. Si ninguno de esos dos casos aplica, entonces tendrías que pedir un crédito de libre inversión o un microcrédito. La decisión sobre tomar uno u otro depende del monto que necesites. Si es un monto pequeño, un microcrédito podría funcionar bien; pero si necesitas más dinero, entonces tendrá que ser un crédito de libre inversión. 

Una vez sabes el tipo de préstamo, hay varios factores que tienes que tomar en cuenta a la hora de comparar créditos: 

• La tasa de interés

• El monto total a pagar, con intereses y otros gastos

• Las cuotas mensuales a pagar

• El plazo del crédito

• Otros gastos como cuotas de apertura y gastos de investigación

La tasa de interés es uno de los factores principales, ya que mientras más alta sea, más caro te saldrá el préstamo. Cuando compares distintos créditos, presta especial atención a la Tasa Efectiva Anual (EA), la cual refleja el costo total del préstamo, considerando intereses, comisiones y cualquier otro gasto. En general, quieres el préstamo con la EA más baja posible. 

El monto total depende de la EA. Mientras la tasa efectiva es un porcentaje que indica cuánto porciento más tendrás que pagar, el monto total te muestra directamente el cantidad exacta que te va a costar. Por ejemplo, si pides un prestamos de $100.000 pesos, el monto total sería de $125.000 pesos si la EA es de 25%. 

Las cuotas son la cantidad que tendrás que pagar cada mes hasta saldar la deuda. Es importante que tomes esto en cuenta porque así podrás saber si puedes permitirte pagar el préstamo o no. Tu capacidad de pago es el resultado de tomar tus ingresos y restarle los gastos fijos —alquiler, comida, transporte, servicios, etc.—. La cuota mensual tiene que ser igual o menor que tu capacidad de pago.

El plazo de pago es un factor que influye en las cuotas mensuales. A veces puedes reducir el monto de las cuotas si aumentas el plazo; sin embargo, ten en cuenta que mientras más largo sea el plazo, más intereses acumularás y el préstamo podría salir más caro.

Finalmente, considera si hay gastos extra. Algunos prestamistas cobran una comisión por apertura del préstamo y podrían también tener comisiones por revisar tu historial crediticio o por evaluar tu perfil. Es importante que tengas en cuenta qué comisiones cobran y cuál es el monto o porcentaje de esas comisiones. 

En Credilemon podemos ayudarte a comparar préstamos. Nosotros te mostramos los que más se adapten a tus necesidades para que puedas ver sus características y elegir el mejor.