Préstamos sin buró

Préstamos sin buró

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Los préstamos sin buró se refieren a préstamos en los que la entidad financiera no toma en cuenta el puntaje en el Buró de Crédito a la hora de concederlos. Esto es útil cuando una persona tiene un puntaje bajo en el Buró, porque la mayoría de las entidades financieras lo consideran riesgoso y es más difícil conseguir préstamos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que cuando los prestamistas no revisan el historial crediticio para conceder un préstamo, generalmente compensan el riesgo que están asumiendo con tipos de interés más altos. Estos intereses elevados hacen que el préstamo sea más caro para ti de lo que sería si pudieras acceder a condiciones más favorables. 

Cómo funciona el Buró de Crédito

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que recopila la información de todos los créditos o préstamos que una persona ha tenido, junto con su comportamiento de pago. En esta lista, un banco o entidad financiera puede verificar cuántos préstamos has pedido y si los pagaste a tiempo o si te atrasas en los pagos frecuentemente.

Es importante entender que “estar en el Buró” no es malo y que “salir del Buró” es imposible. Esta percepción negativa se da porque muchas personas consideran que estar en el Buró equivale a una lista negra porque tienes deudas y que nadie te va a prestar por eso, pero la realidad es diferente. 

El Buró de Crédito le asigna a cada persona un puntaje entre 476 y 760 puntos. Un puntaje de 630 o más es considerado como “bueno” y permite a las personas acceder a créditos con buenas condiciones. Por otro lado, un puntaje menor a 630 da acceso a préstamos con intereses más altos y si se está demasiado cerca del mínimo, es posible que ya no se pueda acceder a un préstamo. 

El puntaje en el Buró busca reflejar si el comportamiento de una persona es riesgo o no y para ello se vale de indicadores como tu historial de pago, los tipos de crédito que has pedido, si respetas los límites de crédito o no, cuántos créditos tienes activos al mismo tiempo, entre otros. 

Cómo mejorar tu puntaje en el Buró

La mayoría de los consejos para mejorar el puntaje de crédito tienen que ver con pagar los préstamos a tiempo, ya que este es uno de los factores más importantes, aunque no sea el único.

• Paga a tiempo: Organízate para que puedas pagar siempre en la fecha de pago o un poco antes. Un solo atraso no va a hundir tu puntaje, pero si se vuelve habitual sí te puede afectar, por lo que es mejor priorizar pagar a tiempo hasta saldar la deuda. 

• Paga más del mínimo: Si tienes la capacidad de pago y si el crédito lo permite, pagar más del mínimo te va a permitir saldar la deuda más rápido. 

• Pide solo lo que sabes que podrás pagar cómodamente: Puede ser tentador solicitar todo el dinero que tu capacidad de pago permita o utilizar el límite de la tarjeta de crédito al máximo. Pero si lo haces te arriesgas a no poder pagar en un momento u otro. Lo mejor es pedir cantidades más bajas 

• No solicites muchos créditos en poco tiempo: Las entidades financieras consultan tu historial cada vez que haces una solicitud. Si muchas entidades consultan en poco tiempo, esto puede ser visto como comportamiento riesgoso de tu parte y afectar negativamente tu historial. 

• Prioriza pagar las deudas atrasadas: Si ya tienes préstamos que no has podido pagar, procura organizar tus finanzas y recortar gastos para poder pagar. De esta forma, una vez hayas pagado, podrás comenzar a recuperar tu puntaje poco a poco.

Consideraciones para elegir un préstamo sin Buró

Cuando estés considerando un préstamo sin Buró, presta atención a estos factores para asegurarte de que pidas un préstamo que puedas pagar:

• Presta atención al Costo Anual Total (CAT) y a los plazos de pago. Compara diversos préstamos para encontrar el que tenga mejores condiciones y asegurarte de que vas a poder pagar el costo real del préstamo.

• Verifica que el prestamista esté registrado ante la CONDUSEF, ya que esto te protege contra fraudes y prácticas abusivas.

• Buscar reseñas y opiniones de otros usuarios para saber cómo es la experiencia con ese banco o entidad financiera.

• Considera tu capacidad de pago y sé realista. Pedir más de lo que puedes pagar cómodamente solo te va a dejar en una mala situación. Mejor calcula cuánto puedes permitirte pagar al mes tras haber cubierto todos tus gastos esenciales, como alquiler, comida y transporte.

• Evita hacer pagos por adelantado. Es importante ser cuidadoso con esto ya que aunque existen las comisiones de apertura, el solicitar pagos por adelantado puede ser un signo de estafa, especialmente si el pago se solicita antes de haberte aprobado el préstamo. Verifica todavía más la legalidad de cualquier entidad que te solicite pagos anticipados.