Reunificación de deudas

Reunificación de deudas

La reunificación de deudas, también conocida como consolidación de deudas, es un proceso mediante el cual agrupas todas las deudas que tienes en una sola. De esa forma, puedes pagar una sola cuota mensual que incluya todas las deudas. 

La reunificación es una buena opción cuando tiene más de 2 deudas y comienza a serte difícil hacer frente a los diferentes pagos mensuales. Puedes reunificar todo tipo de deudas, desde microcréditos hasta hipotecas, pasando por tarjetas de crédito. 

Opciones para reunificar deudas

Si necesitas reunificar tus deudas, en México hay varias opciones que puedes seguir:

• Bancos: Hay entidades bancarias que ofrecen el servicio de reunificación a sus clientes. Generalmente funciona cuando tienes varias deudas con el mismo banco, ya que es posible para ellos tomar todo lo que les debes y agruparlo en un solo cobro.

• Reunificadoras: Son empresas financieras que negocian con los bancos por ti para obtener las mejores condiciones de reunificación. Son útiles si tienes deudas con varios bancos, ya que saldan todas esas deudas por ti y tú le pagas a la reunificadora en una sola cuota mensual.

• Préstamos: También tienes la opción de solicitar un préstamo con el fin de utilizarlo para pagar otras deudas. Cuando esas otras deudas estén liquidadas, solo tendrás que pagar las cuotas del préstamo que utilizaste para ello.

La opción más adecuada para ti depende de tu situación económica y de las deudas que tengas. Por ejemplo, si solo le debes a un banco, hablar con el banco directamente podría ser útil; si le debes la varios, la reunificadora es mejor opción. El préstamo podría ser una opción si las dos primeras opciones no funcionan para ti por cualquier motivo. En Credilemon podemos ponerte en contacto con reunificadoras o ayudarte a encontrar un préstamo, dependiendo de lo que necesites. 

Requisitos para reunificar deudas

Los requisitos para reunificar deudas dependen de la opción que decidas tomar, ya que los bancos y las reunificadoras pueden tener requisitos algo distintos. Generalmente entre los requisitos que te pueden pedir están:

• Tu identificación oficial, como INE o pasaporte

• Un comprobante de domicilio, como un recibo de luz o agua

• Un comprobante de ingresos, como un recibo de sueldo o un estado de cuenta

• CURP o RFC

Algunas entidades podrían requerir que tengas buen historial crediticio —sobre todo si vas por la ruta de pedir un préstamo para reunificar deudas— y otras podrían solicitar que tengas cierto tiempo de mora. Por ello, es importante leer en detalle los requisitos del banco o entidad financiera específica que vas a utilizar.

Ventajas y desventajas de reunificar deudas

La reunificación o consolidación de deudas tiene varias ventajas interesantes:

• Pagas todas tus deudas en una sola cuota mensual

• Puedes obtener una tasa de interés más baja

• La cuota mensual es más cómoda de pagar para ti

• Puedes mejorar o mantener una buena puntuación en el Buró de Crédito si saldas todas las deudas.

Pero también tiene algunas desventajas:

• El plazo de amortización es más largo, por lo que los intereses se acumulan por más tiempo y el costo total de la deuda podría aumentar.

• Tienes que pagar comisiones adicionales como de apertura de un nuevo préstamo o cancelación anticipada de las deudas anteriores.

• La deuda no desaparece, solo se reorganiza, por lo que aún tienes que organizar bien tus finanzas para poder cubrirla.

Consejos para reunificar deudas

Si has decidido que reunificar tus deudas es la opción correcta, estas son algunas de las cosas que puedes tener en cuenta para sacarle el mayor provecho:

• Haz un presupuesto mensual para determinar tu capacidad de pago. Averigua cuánto dinero tienes que pagar cada mes entre alquiler, comida, transporte, etc. y réstalo a tus ingresos. La cantidad restante es el máximo que puedes permitirte pagar en cuotas de préstamo. Elige una reunificación con la cual al cuota mensual sea igual o menor a ese monto.

• Identifica gastos de los que puedas prescindir. Si puedes ahorrar en algunos gastos y aumentar tu capacidad de pago, podrás salir de la deuda más rápido.

• Compara los intereses de las distintas opciones para elegir el menor. Presta especial atención al Costo Anual Total (CAT), ya que determina el total que tendrás que pagar al final del préstamo.

• Una vez tengas la reunificación, no sigas contrayendo más deudas. Espera a pagar toda la deuda actual antes de considerar pedir un préstamo o una tarjeta de crédito.

• Prioriza pagar la deuda al completo y evita gastos opcionales, hasta que logres saldarla por completo.

Si reunificas tus deudas y sigues estos consejos, para el final del plazo de pago estarás libre de deudas y tendrás mayor tranquilidad. Las deudas pueden ser estresantes, así que salir de ellas será positivo no solo para tus finanzas, sino también para tu salud.