Hipotecas de tipo fijo

A plazo fijo

Una hipoteca fija es un tipo de préstamo hipotecario en el que el tipo de interés se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. El dinero obtenido a través de un préstamo hipotecario se utiliza para comprar, construir o reformar una vivienda. Generalmente necesitas tener cierto porcentaje del costo de la vivienda ahorrado, entre el 10% y el 30%, y el banco te presta la cantidad restante. Después, tú vas devolviendo el dinero en cuotas mensuales por un plazo de varios años. Podría ser entre 10 y 20 años, aunque dependiendo de la entidad, el plazo podría ser un poco menor o mayor.

Características de una hipoteca fija

Las hipotecas de tipo fijo tienen muchas características de las hipotecas en general, pero sí cuentan con una diferencia principal. Estas características son:

• Tienen un monto elevado, suficiente para cubrir la compra de una vivienda

• Cuentan con un plazo de pago largo, de hasta 20 años

• El tipo de interés se mantiene fijo durante todo el plazo

• El banco puede cubrir hasta el 90% del precio de la vivienda

• Suele solicitar la contratación de seguros de vida y daños

• Se debe pagar comisiones varias, como de apertura o administración

La principal diferencia es el tipo de interés. Para hipotecas fijas el interés no cambia, pero para hipotecas variables, el interés cambia cada 6 o 12 meses, dependiendo de cómo fluctúe el mercado.

Ventajas y desventajas de una hipoteca fija

Solicitar un hipoteca fija tiene las siguientes ventajas: 

• La cuota mensual siempre será la misma

• Estás protegido en caso de que la tasa de interés del mercado suba

• Te da la estabilidad necesaria para planificar tus finanzas con mayor facilidad

Por otro lado, también tiene las siguientes desventajas:

• La tasa de interés inicial suele ser más alta que la de una hipoteca variable

• El plazo de amortización suele ser más corto

• No podrás beneficiarte si la tasa de interés del mercado baja

Estas ventajas y desventajas hacen que las hipotecas fijas sean neutrales. Pueden ser buenas o malas para ti dependiendo de múltiples factores. 

¿Te conviene una hipoteca fija?

La decisión de solicitar una hipoteca fija depende de tus finanzas personales y de las características que más valores. Algunos aspectos a tener en cuenta son:

• Si tus ingresos son estables o fluctúan

• Si puedes tolerar el riesgo o prefieres la seguridad

• Si prevés que la tasa de interés suba o baje en los próximos años

• Cuál es el plazo de amortización que te resulta más cómodo, entre otros

Generalmente las hipotecas fijas son una buena opción si prefieres tener estabilidad y tienes poco margen para afrontar subidas en la tasa de interés. También si necesitas un plazo de amortización más largo, de 15 a 20 años. 

Antes de tomar la decisión, podrías beneficiarte de hablar con un profesional. Muchos bancos o entidades financieras ponen asesores a tu disposición para que te den una opinión profesional con base en tu situación específica. Con su ayuda, puedes elegir la opción que más se adapte a ti.

Requisitos para obtener una hipoteca

Los requisitos suelen los mismos sin importar el tipo de hipoteca y tienen poca variación entre una entidad financiera y otra. Los requisitos más comunes son:

• Tener entre 23 y 85 años, aunque diferentes bancos podrían tener límites mayores o menores.

• Demostrar ingresos mensuales, el mínimo aceptado depende del banco.

• Tener buen historial en el Buró de Crédito

• Demostrar tener los fondos para cubrir al menos el 10% del valor de la vivienda, más gastos.

• Tener antigüedad laboral de al menos un año.

Entre la documentación que podrían pedirte están:

• Planilla de solicitud

• INE o pasaporte

• CURP (Clave Única de Registro de Población)

• Acta de nacimiento

• Comprobante de domicilio

• Registro Federa de Contribuyentes (RFC)

• Recibos de nómina de los últimos 3 meses

• Reporte del Buró de Crédito

• Autorización para consultar tu historia de crédito

• Constancia de antigüedad laboral o carta de empleo

También es posible que tú tengas que pedirle algunos documentos al vendedor de la propiedad para poder solicitar la hipoteca:

• Escrituras de la propiedad

• Certificado de libertad de gravámenes

• Comprobantes del pago de impuestos y servicios al día

• Avalúo de la propiedad vigente y realizado por un evaluador certificado

El banco con el que estés tratando podría pedirte más o menos documentos. Por ello es importante leer la información de la hipoteca cuidadosamente y hablar con un asesor en caso de dudas.