Cuentas de ahorro

Cuentas de ahorro

Una cuenta de ahorro es un producto diseñado para ayudarte a ahorrar y cumplir tus metas financieras. Está pensado para que puedas guardar dinero y recibir rendimientos proporcionales a la cantidad que guardes y al tiempo que lo mantengas guardado. Generalmente el rendimiento es pequeño, pero igual obtienes más dinero que si solo tuvieras una cuenta corriente.

Tipos de cuentas de ahorro

Los tipos de cuenta pueden variar entre un banco y otro, pero estos son algunos de los más comunes:

• Tradicional: Es la cuenta de ahorro más básica. Suele ofrecer rendimientos por el dinero depositado, aunque el tipo de interés que ofrecen no es muy alto. Generalmente no permiten asociar tarjetas, domiciliar pagos o emitir cheques, ya que la idea es mantener el dinero en la cuenta a largo plazo.

• De libre acceso: Funcionan de forma similar a la cuenta tradicional, pero tienen más facilidades para retirar el dinero a través de una tarjeta de débito asociada u otro método. Este es un funcionamiento común en bancos digitales y el tipo de interés puede variar mucho dependiendo del banco. 

• Con inversión: Este tipo de cuenta permite invertir si así lo quieres, pero de forma más segura que con otros productos de inversión. El rendimiento suele ser mayor, pero es posible que haya un mínimo de saldo que debes tener en la cuenta y que debas notificar con antelación si quieres retirar el dinero.

• A plazo fijo: Con esta cuenta depositas el dinero y eliges un plazo de tiempo, generalmente entre28 y 180 días. No puedes tocar ese dinero hasta que el plazo de cumpla, en cuyo momento recibirás el dinero que depositaste más el rendimiento prometido. Si es muy necesario retirar el dinero antes, tendrás que pagar una penalización.

Beneficios de las cuentas de ahorro

Guardar tu dinero en una cuenta de ahorros tiene varios beneficios:

• Obtienes rentabilidad, por lo que tu dinero crece

• La rentabilidad puede ser una buena motivación para ahorrar más

• Mantiene tu dinero seguro

• Evita que gastes el dinero impulsivamente, al hacerlo menos accesible

• Te ayuda a alcanzar tus metas financieras com mayor facilidad

Un punto negativo podría ser que la rentabilidad no es tan alta como en otros productos, como los de inversión; sin embargo, esa rentabilidad menor se compensa con mayor seguridad. El dinero en una cuenta de ahorro es tuyo y no lo puedes perder. El dinero que pongas en un fondo de inversión tiene más rentabilidad, pero también es mucho más posible que lo pierdas.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro

Los requisitos para abrir una cuenta de ahorro suelen ser muy parecidos a los de las cuentas corrientes:

• Ser una persona física mayor de edad

• Tener una identificación oficial vigente, como INE/IFE o pasaporte

• Tener una dirección de correo electrónico y un número de teléfono móvil

En algunos casos también podrían solicitarte el CURP y un comprobante de domicilio, como un recibo de luz. Además, dependiendo del banco es posible que necesites hacer un depósito inicial. El monto del depósito depende del banco, pero pude llegar a ser de solo $50 pesos. 

Cómo elegir una cuenta de ahorro

El tipo de cuenta que mejor se adapte a ti depende de tus necesidades y metas. Primero considera:

• Qué meta tienes para el ahorro

• Qué tanta rentabilidad quieres obtener

• Cuánto dinero puedes permitirte ahorrar al mes

• Cuándo vas a necesitar tener acceso a ese dinero

La meta de ahorro puede ser lo que quieras, desde tener un colchón de seguridad en caso de emergencias hasta tener el enganche para una casa, pasando por tomarte vacaciones o reparar algo en casa. Dependiendo de la meta, el tiempo que el dinero pasará en la cuenta es diferente.

Para saber cuánto puedes permitirte ahorrar, primero suma todos tus gastos mensuales —alquiler, comida, transporte, deudas— y réstalos a tus ingresos. El resultado será el monto que puedes ahorrar cada mes.  Por otro lado, la rentabilidad que puedes obtener está determinada en parte por el tipo de cuenta y en parte por la oferta del mercado.

Por ejemplo:

• Si quieres tener un colchón de seguridad, el dinero estará en la cuenta por tiempo indefinido, hasta que lo necesites. En ese caso, una cuenta tradicional o una cuenta con inversión podrían ser una buena opción. 

• Si quieres hacer una reparación en casa, es posible que tengas que retirar el dinero bastante pronto, por lo que una cuenta tradicional o de libre acceso.

• Si quieres ahorrar el enganche para comprar tu casa, el dinero va a estar allí por varios años. Por ello, tal vez te convenga una cuenta de plazo fijo. 

Una vez tengas determinado qué tipo de cuenta se ajusta más a tus necesidades, el siguiente paso es comparar distintas cuentas de ese tipo. Para esta comparación en Credilemon podemos ayudarte, ya que tenemos información de algunas de las mejores cuentas de ahorro de México para ti.

En líneas generales, quieres elegir la cuenta que te de la rentabilidad más alta posible y cuyas condiciones sean cómodas para ti. Por ejemplo, si hay un saldo mínimo, que puedas mantenerlo cómodamente, o si hay un plazo de tiempo en el que no puedes retirar el dinero, que puedas cumplir ese plazo sin pasar dificultades.