Todo lo que debes saber para consultar tu historial crediticio

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Al conceder un préstamo, la principal preocupación de los bancos es asegurarse de que el importe prestado será reembolsado con sus correspondientes intereses. De manera que deben realizar una selección cuidadosa de a quién prestan el dinero porque pueden incurrir en pérdidas graves.  Como solución a este problema existe el Buró de Crédito, un actor clave para centralizar información financiera sobre el historial crediticio de los clientes que ayuda a determinar si podrán cumplir sus obligaciones de pago en el futuro.

Si nunca quieres pedir un préstamo lo primero en lo que se fijarán los bancos es en tu situación económica y antecedentes financieros.  Para obtener estos datos los bancos recopilan información sobre tus hábitos de pago, en caso de que hayas pedido un crédito y la ponen a disposición de las sociedades de crédito, como el Buró de Crédito. Allí las almacenan en su fichero y luego están disponibles para consultar por los bancos y sociedades de crédito. Así, el historial de crédito es un reflejo, una carta de presentación directa para las entidades financieras que buscan conocer la situación económica de los clientes que buscan financiación y decidir si presentan riesgo crediticio o no.

¿Qué es el Buró de crédito?

El Buró de Crédito es una empresa privada en México que juega un papel fundamental en la toma de decisiones de las entidades financieras sobre clientes o potenciales consumidores de productos crediticios. La organización recopila un conjunto de indicadores e información clave para indicar la capacidad de pago de los posibles clientes.  Esto implica llevar un registro relativo al comportamiento de pago de cada cliente (deudas actuales, cumplimiento de pagos…), en forma de historial, y asignarle un puntaje, un score, que indica las posibilidades reales de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo.  Es importante aclarar que el Buró de Crédito no decide directamente si eres elegible o no a un crédito, porque no actúan como prestamistas, este papel lo desempeñan los bancos o sociedades de crédito con la información proporcionada por el mismo.

Score crediticio ¿Cómo influye en tus futuros préstamos?

Con base en tu historial crediticio, el Buró de Crédito asigna un score a cada cliente, un puntaje fruto de un análisis que refleja la probabilidad de que el solicitante cumpla con sus obligaciones crediticias. El puntaje crediticio cuenta con tres cifras numéricas que suelen ubicarse entre 450 y 750 puntos. De manera que si te encuentras por debajo de los 500 puntos, vas a tener muchas limitaciones para acceder a un crédito, mientras que si te encuentras en una situación regular de 550 a 600 puntos, o buena, de más de 650 podrás disfrutar de ventajas como tarjetas de crédito con límites. Si tu score es mayor de 700, tendrás acceso a tarjetas premium y a un mayor monto de crédito.

Si deseas checar tu historial crediticio, la página web para hacerlo es el Buró de Crédito donde puedes acceder directamente a tu expediente. Desde la página oficial puedes revisar tu reporte de forma gratuita una vez al año. Sin embargo, si deseas un segundo reporte el costo será de 35,60 MX. Los pasos para obtener tu reporte son los siguientes:

1. Ingresa al portal del Buró de Crédito

2. Selecciona la opción: Reporte de Crédito Especial

3. Introduce tus datos personales y de contacto

4. Rellena los campos requeridos en el formulario relacionados con datos sobre tus préstamos y tarjetas de crédito. Para este paso necesitarás información sobre tu tarjeta de crédito (número, institución emisora y límite)  y sobre el crédito de vivienda (número e institución emisora).

Una vez completados estos pasos recibirás tu reporte crediticio por correo electrónico. Es importante verificar este documento regularmente para velar por tu salud financiera y prevenir posibles fraudes. Conviene recalcar que la consulta del historial está únicamente disponible para la institución que concede el crédito y para ti.  Estos datos, son actualizados una vez al mes, por lo que si tienes problemas para pagar tus deudas, sería conveniente que te acercases a la entidad crediticia para justificar tu situación y así evitar que el impago afecte en tu historial.

Fraudes y estafas relacionadas con el historial crediticio

Para poder detectar posibles fraudes o situaciones de suplantación de identidad es esencial conocer el historial crediticio. Asimismo, para mejorar tu puntuación crediticia, necesitarás ser conocedor de tu situación financiera. Y es que al menos una vez al año deberías checar el historial para comprobar que todo está en orden y que no hay ningún fallo. 

Este mismo historial, también puede ser usado para actividad fraudulenta, pues se han reportado muchos casos de compañías que prometen eliminarte de la base de datos del Buró de Crédito a cambio de una suma de dinero. Sin embargo, esto no es posible, ya que todo el que entra en el fichero del Buró de Crédito, no sale, simplemente porque toda persona que ha solicitado un crédito formará parte de la base de datos indefinidamente. No existe la posibilidad de salir del listado; ahora bien, puedes mejorar tu score crediticio para tener una evaluación más favorable por parte de las instituciones financieras. Aunque en el pasado hayas tenido problemas de impago estás a tiempo para mejorar tu score modificando algunos hábitos financieros como pagar cuentas a tiempo, mantener una tasa de crédito baja, pagar deudas anteriores, o diversificar tus créditos.

Consejos para mantener tu historial de crédito y tu score positivos

• Paga siempre a tiempo: Un solo día de retraso ya puede perjudicar negativamente en tu expediente, no te retrases en ningún pago. Ten una cuenta cuáles son las fechas de vencimiento de los pagos.

• No gastes todo tu límite de crédito: Gran parte de tu puntaje de crédito está determinado por la cantidad que usa de tu crédito total. Siempre es una buena idea mantener el saldo de su tarjeta de crédito tan bajo como sea posible con respecto a tu límite de crédito. 

• Paga más del pago mínimo requerido en tus tarjetas de crédito, pagar solo el mínimo es suficiente para no atrasarte, pero pagar más te ayuda a reducir tu endeudamiento lo que influye positivamente en tu historial crediticio. 

• No solicites muchos créditos en poco tiempo, podría complicarte la aprobación de futuros préstamos

En conclusión, tu historial crediticio es el vehículo que te permitirá tener acceso o no a financiación. Controlar tu historial y procurar que sea más favorable mediante hábitos financieros adecuados es un deber si quieres asegurar un futuro económico estable y materializar tus sueños.