Para obtener una cuota mensual fiable te recomendamos que introduzcas el TAE como tasa de interés, ya que a diferencia del TIN tiene en cuenta otros gastos derivados del préstamo como las comisiones de apertura o mantenimiento.
Plazo del préstamo
Total a devolver
Importe del préstamo
Intereses totales
La calculadora de microcréditos proporcionada por Credilemon te ayuda a determinar el plazo de pago de tu préstamo y el total de intereses a pagar. Rellena los datos solicitados en el formulario como la cuantía del crédito, el plazo de pago (en días) y la tasa de interés anual, y podrás obtener el cálculo estimado del total adeudado de tu préstamo contando los intereses. Esta información viene complementada por una gráfica de barras que te permitirá ver de forma clara la proporción de los intereses comparado con el importe total a pagar para que puedas comprender el coste total del préstamo.
Los datos producidos en esta simulación solo pretenden ejercer de forma ilustrativa una muestra de una estimación del coste total de un microcrédito con base a la información proporcionada por el usuario. Esta herramienta pretende ser orientativa y en ningún caso, constituye una oferta vinculante, ya que las condiciones pueden variar según la institución financiera.
Un microcrédito es un tipo de préstamo rápido que va dirigido a pequeños emprendedores o personas con pocos recursos que no pueden acceder a préstamos o créditos y requieren liquidez inmediata. El importe proporcionado por la entidad financiera es reducido y sirve para cubrir necesidades básicas. Las principales características de un microcrédito son: cuantía reducida, condiciones favorables y no exigencia de avales.
El perfil ideal de cliente que solicita un microcrédito es aquel que tiene una capacidad de pago buena y necesita liquidez inmediata. También es importante que cuentes con ingresos regulares que te permitan devolver el préstamo en el plazo acordado. Y por último que tu nivel de endeudamiento esté bajo control y el préstamo no comprometa tu estabilidad financiera. Normalmente, los solicitantes de un microcrédito suelen tener dificultades para acceder a financiación limitada, ya sea porque figuran en listas de morosidad o por su historial crediticio. Por ello, es importante que el cliente que solicita un microcrédito se asegure de que podrá devolverlo a tiempo debido a que las comisiones por impago son muy elevadas.
Los microcréditos suelen ser productos bastante accesibles para todo el mundo porque no cuentan con una larga lista de requisitos para solicitarlos. Por la cuantía del importe, muchas veces las entidades financieras no tienen en cuenta el historial crediticio del cliente, no obstante, las condiciones cambian según la entidad. Generalmente, las condiciones que se repiten de un banco al otro son las siguientes:
Muchas entidades financieras ven a los clientes que figuran en ASNEF como perfiles de alto riesgo, ya que cuentan con varias deudas por impagos de forma prolongada en el tiempo. Por lo que las opciones de obtener un microcrédito son limitadas y se reducen a unas pocas entidades. Sin embargo, no es imposible obtener un crédito si apareces en esta lista, hay bancos que aceptan estos perfiles. Cabe destacar que si al estudiar tu situación consideran que presentas un perfil financiero complicado es probable que ni siquiera así te concedan el microcrédito.
Pese a ser un crédito de menos importe con períodos de devolución más cortos que los préstamos convencionales, una de las principales características de los microcréditos es sus intereses elevados. En consecuencia, este tipo de préstamos están recomendados únicamente para clientes que sean capaces de afrontar los pagos en el plazo pactado. Te sugerimos leer toda la información y letra pequeña de las ofertas para tener muy claro qué clase de microcrédito estás solicitando, y con qué condiciones.
Ventajas e inconvenientes de los microcréditos
El microcrédito es una buena alternativa a los créditos convencionales por su rápido funcionamiento, sin embargo, antes de solicitar este producto financiero es conveniente conocer las ventajas y los inconvenientes asociados a su contratación.
La entidad financiera con la que solicitaste el préstamo pone a tu disposición los métodos de pago que acepta. Puedes revisar esta información en su página web o contactarlos a través de servicio al cliente.
La cantidad de dinero que puedes pedir varía dependiendo del tipo de préstamo y de tu historial financiero. Por ejemplo, un microcrédito suele tener un máximo de 2.000€, mientras que un préstamo personal puede llegar hasta los 30.000€ o 60.000€ dependiendo de la entidad. Además, el prestamista aprobará o no una cantidad dependiendo de información como, por ejemplo:
Tu tipo de empleo
Tu salario
Si vives alquilado o eres propietario
Cuantas personas viven contigo
Si estás en ASNEF
En general, mientras más estable sea tu empleo y tu salario, mayor será el monto que estén dispuestos a prestarte.
El plazo máximo depende del importe del préstamo y de las condiciones de la entidad prestamista. Algunos préstamos se deben devolver en 7 días y otros, en 7 años. En general, mientras más pequeño sea el importe, menos tiempo habrá para pagarlo. Además, varias de las entidades financieras te permiten elegir el plazo que quieres cuando solicitas el préstamo.
La documentación puede variar entre una entidad y otra, pero generalmente suelen pedir lo siguiente:
DNI/NIE vigente
Justificación de ingresos (nómina, estado de cuenta o declaración de la renta)
Vida Laboral
Algunas entidades solo te piden fotos de ti y de tu documento de identidad, y verifican tus ingresos directamente con el banco donde recibes tu nómina.
Cuando pides un microcrédito, por lo general tu situación laboral es irrelevante o con poca importancia. En cambio para préstamos, en la mayoría de casos los bancos piden que estés percibiendo ingresos regulares, ya que es la única forma de que la entidad pueda estar segura de que vas a devolver el dinero. Los ingresos pueden ser por un trabajo estable, pero también pueden ser por pensión, paro, alquiler de propiedades, etc.
Sí, hay entidades financieras que otorgan préstamos a personas inscritas en ASNEF u otras listas similares. Sin embargo, los intereses de estos préstamos suelen ser más elevados de lo normal.
Si no pagas una cuota a tiempo, es posible que el prestamista te cobre intereses adicionales por retraso y tengas que pagar un importe más elevado. Para evitar esto, es importante que contactes con la entidad y les avises que no vas a poder pagar. Así, podrás negociar una solución con ellos, como extender el plazo del pago, para evitar esos intereses moratorios.
Cuando no aprueban un préstamo, suele ser porque la entidad financiera considera que es demasiado riesgoso prestarte. Las causas más comunes son no tener ingresos estables, solicitar un importe más alto del que puedes devolver, o estar inscrito en ASNEF.
El interés es un porcentaje determinado de un importe. Cuando solicitas un préstamo, la entidad financiera fija una tasa de interés anual que tendrás que pagar adicional al importe del préstamo. Por ejemplo, si tienes un 20% de interés en un préstamo de 1.000€, en total deberás pagar 1.200€.
El tipo de interés varía dependiendo del importe solicitado, el plazo para pagarlo y tu historial crediticio. En general, los préstamos por importes pequeños suelen tener intereses más altos y las personas con mal historial crediticio también suelen obtener préstamos con intereses más elevados.
Microcréditos
