Tarjetas Mixtas Débito-Crédito

Tarjetas Mixtas Débito-Crédito

Las tarjetas mixtas o híbridas son un tipo de tarjeta que combina características de las tarjetas de débito y crédito. Este tipo de tarjeta surgió en los últimos años y cada vez más bancos las comercializan. Para los clientes es más conveniente tener una sola tarjeta con ambos modos de pago y para los bancos significa que más clientes tienen contratado un producto de crédito.

Tipos de tarjetas mixtas

Las tarjetas mixtas varían en gran medida dependiendo del banco que las comercialice, pero en líneas generales se las puede dividir en dos tipos.

El primer tipo es el que se puede considerar una tarjeta de crédito que además permite retirar dinero a débito sin comisiones. Al momento de realizar pagos estos siempre se harán a crédito, pero si quieres retirar efectivo de un cajero, podrás hacerlo a débito.

El segundo tipo es un poco más complejo, ya que permite realizar pagos tanto a débito como a crédito y retirar dinero también a débito o a crédito sin comisiones.

Cómo funcionan las tarjetas mixtas

El funcionamiento del primer tipo de tarjeta híbrida es bastante claro: si haces un pago, lo haces a crédito; si retiras dinero, lo haces a débito. En el caso del segundo tipo, es un poco más complicado. 

Hay dos formas en las que pueden funcionar. La primera es que la tarjeta te permita elegir en el momento si quieres realizar la transacción a débito o a crédito. La segunda es que debas seleccionar una forma de pago por defecto, débito o crédito, que se utilizará para todas las transacciones.

En este último caso, es importante entender qué sucede si, por ejemplo, eliges débito como método por defecto y hay una compra concreta que quieres hacer a crédito. Estas son algunas de las opciones:

• Puede que en la aplicación móvil puedas cambiar el modo de pago tras haber completado la transacción.

• Puede que en la aplicación tengas que seleccionar el modo de pago que quieres utilizar antes de realizar el pago.

• Puede que tengas que cambiar el modo de pago por defecto para todas las transacciones antes de realizar el pago.

Cuál de estas opciones aplica depende mucho del banco. Por ello, es importante conocer bien cómo funciona la tarjeta específica que estás considerando contratar, para que no te tome por sorpresa.

Ventajas y riesgos de las tarjetas mixtas

Estas tarjetas pueden ser una herramienta útil e interesante, siempre que se entienda su funcionamiento y se la utilice responsablemente. Por ello, es importante entender tanto las ventajas como los riesgos. 

Estas son algunas de sus ventajas:

• Elimina la necesidad de contratar varias tarjetas del mismo banco, al combinar débito y crédito en una sola.

• Las retiradas de efectivo suelen ser sin comisiones, lo que resulta muy conveniente.

• Al tener la opción de pago a crédito, puede utilizarse en situaciones donde solo se aceptan tarjetas de crédito, como si quieres alquilar un coche, por ejemplo.

Además, para el banco representa una buena opción para lograr que más clientes tengan un producto de crédito. Cuando financias una compra, el banco gana dinero a través de los intereses.

Por otro lado, estos son los principales riesgos:

• Pueden ser difíciles de entender, debido a la combinación de modos de pago y la novedad.

• Es posible sobreendeudarse si no te das cuenta de que estás pagando a crédito, en lugar de a débito.

• Cambiar de modo de pago podría no ser tan sencillo, dificultando el uso de la tarjeta.

Recomendaciones para utilizar tarjetas mixtas

Lo más importante antes incluso de contratar una tarjeta mixta es entender lo máximo posible sobre cómo funciona. Lee toda la información presentada en la página web del banco, prestando especial atención a la letra pequeña que suele aparecer hacia el final de la página. En algunos casos, el banco tendrá a disposición también un documento con información pre-contractual sobre la tarjeta.

Al leer esta información, lo principal que quieres saber es:

• Cómo puedes elegir con qué modalidad pagar

• En qué situaciones puedes cambiar el modo de pago y qué tan fácil es hacer el cambio

• Qué intereses te cobrarán por los pagos a crédito

• Cómo se pueden devolver los pagos a crédito: a fin de mes o aplazado

Si ya contrataste una tarjeta mixta, crea el hábito de comprobar regularmente tus transacciones y asegurarte de que estás pagando con débito en la mayoría de los casos. Si quieres evitar el sobreendeudamiento, deberías utilizar el pago a crédito solo para situaciones puntuales.

Si con la tarjeta que tienes solo puedes cambiar el modo de pago en la aplicación antes de la transacción, este hábito es todavía más importante para asegurarte de no comprar a crédito algo que no pretendías.