Préstamos personales

Préstamos personales

Un préstamo personal es un crédito otorgado por instituciones financieras y otro tipo de prestamistas con la intención de darte una cantidad específica de dinero de manera inmediata de acuerdo a tus necesidades. Como solicitante, tu estás obligado a reembolsar la cantidad del préstamo y los intereses asociados. Los costos adicionales de tu solicitud, junto con los términos y sanciones adicionales por pagos atrasados, se han especificado previamente.

Dependiendo de su uso, cantidad y otras características, hay préstamos que necesitan avales y garantías así como comprobante de ingresos, mientras que otros no. Además, en algunas circunstancias, no es necesario tener una cuenta de nómina ni ningún crédito asociado a ella. Comparado con otros productos como tarjetas o hipotecas, un préstamo personal es más sencillo. Simplemente se requiere tener un buen historial crediticio y una situación financiera estable que te permita pagar el préstamo sin endeudarte. Cabe señalar que el banco asumirá más riesgo al prestar el dinero, lo que normalmente se traduce en mayores intereses, cuando mayor sea la cantidad y peor sea el historial crediticio o la situación financiera del usuario.

Además, si las cantidades son muy pequeñas, estaríamos hablando de microcréditos.

¿Para qué me puede servir un préstamo personal?

La rápida obtención de este servicio es un beneficio importante. Es un servicio que se solicita con frecuencia debido a las pequeñas cantidades y mínimos requisitos que requieren. Estas cosas se tienen en cuenta cuando tienes una emergencia y necesitas dinero extra para solucionarla, como un gasto imprevisto, reformas en la casa o el coche.

Se pueden utilizar libremente y sin restricciones, lo que supone otra ventaja frente a productos con requisitos más específicos. Si necesitas un préstamo para celebrar un cumpleaños o tomarte unas vacaciones, esta es una gran alternativa. Pero no olvides tener en cuenta que es necesario utilizarlo correctamente, ya que cualquier impago del mismo puede resultar en un mayor interés y convertirlo en una deuda.

¿Qué diferencia tiene con una tarjeta de crédito?

Cuando se paga el importe total adeudado por un préstamo, se considera que el contrato ha expirado y se debe presentar una nueva solicitud para que se apruebe otro préstamo. Sin embargo, siempre que los pagos se realicen antes de la fecha de vencimiento de la tarjeta, un cliente puede utilizar el límite disponible de una tarjeta de crédito varias veces.

¿Qué tipos de préstamos existen?

Los tipos de préstamos se pueden clasificar según las variaciones en la cantidad solicitado y la urgencia de la concesión:

• Préstamos personales: Esta misma página va dirigida a este tipo de créditos. En pocas palabras, se trata de préstamos que incluyen una garantía personal por parte del prestatario.
• Préstamos rápidos: Con una tramitación y pagos más rápidos y tasas de interés más altas puedes obtener un préstamo rápido entre 600 € y 10 000 €. El plazo máximo de devolución de estos préstamos suele ser de unos cinco años. Para este tipo de préstamos, el TIN y el TAE son más altos que para los préstamos personales. Las principales características son la urgencia de la solicitud y la rapidez de ejecución de la tarea.
• Préstamos preconcebidos: Este es un préstamo que una institución financiera ofrece a los clientes antes de que lo soliciten. La cantidad disponible para obtener la financiación es variable, en base a los ingresos que se reciben. Se obtiene con relativa rapidez, teniendo en cuenta las conexiones existentes con el banco y la información existente sobre el solicitante.

¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE?

Cuando hablamos de un producto financiero, sea cual sea, es importante saber diferenciar el tipo de interés nominal (TIN) y la tasa anual equivalente (TAE).

• TIN (Tasa de Interés Nominal): El tipo de interés nominal representa el rendimiento o costo anual de un producto crediticio. Se trata de un tipo de interés fijo que se aplica al principal acordado en el contrato de préstamo.

• TAE (Tasa Anual Equivalente): La TAE da a los usuarios una idea del coste total de conseguir un préstamo. Siempre vale la pena prestar atención a esta relación para estimar el valor real de su producto. La función de la TAE es convertir el coste efectivo de un producto financiero en una tasa porcentual anual.

¿Qué verifican los bancos al aceptar una solicitud de préstamo?

En muchos casos, estos requisitos son confirmados por las propias instituciones financieras a través de diversos análisis realizados para conocer la situación financiera del prestatario en el futuro. Algunos aspectos a considerar son:

• Demostrar un buen nivel de ingresos estables: Buen nivel de ingresos estables (salario, pensión, etc.). Mientras más ingresos muestres, más podrás reclamar.
• Tener un buen historial crediticio: El banco determina cuánta deuda tiene el solicitante y evalúa la efectividad del otorgamiento del producto solicitado. Es importante saber que los préstamos o las deudas están vencidos. Así, el banco puede calcular el riesgo que una propuesta de contrato supone para su organización evaluando si cada reembolso es correcto.
• No contar con impagos en el historial: Es muy importante que el solicitante no tenga impagos en los últimos años, lo que puede reflejarse en sus expedientes primarios como ASNEF o RAI.

¿Qué documentos necesitas?

Cada banco es diferente y exigirá un tipo de documentación determinado, pero los documentos más habituales a exigir suelen ser:

• Documento de identidad
• Contrato de trabajo
• Justificante de ingresos: Los trabajadores autónomos deben presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de la Seguridad Social o la última declaración del IVA. Los demás trabajadores tienen que presentar las 2 o 3 últimas nóminas.
• Declaración del IRPF

Consejos antes de presentar una solicitud de préstamo personal:

• Uso del préstamo: Solicita tu préstamo personal sólo cuando lo necesites, úsalo adecuadamente y ten en cuenta que deberás pagarlo.
• Cantidad y plazos: Solicita el importe y duración que mejor se ajuste a tus necesidades, evitando cualquier circunstancia que pueda derivar en endeudamiento.
• Revisar interés extra: Considere las tasas de interés, comisiones y cualquier otro cargo que se aplique al momento de aprobar el préstamo personal antes de firmar el contrato con cualquier institución financiera o Fintech.
• Tu situación financiera: Evita pedir prestado más de lo que puedes permitirte antes de obtener un préstamo y considera cuidadosamente tu situación financiera actual.