Para obtener una cuota mensual fiable te recomendamos que introduzcas el TAE como tasa de interés, ya que a diferencia del TIN tiene en cuenta otros gastos derivados del préstamo como las comisiones de apertura o mantenimiento.
Plazo del préstamo
Cuotas totales
Total a devolver
Importe del préstamo
Intereses totales
Utiliza la calculadora de préstamos proporcionada por Credilemon para simular las cuotas mensuales de tu préstamo y el total de intereses que te tocaría pagar. Rellena los datos solicitados en el formulario como el importe deseado del préstamo, el plazo de pago y la tasa de interés anual, y podrás obtener el cálculo estimado de su cuota mensual. Esta información viene complementada por un gráfico circular que te permitirá ver de forma clara la proporción del importe total del préstamo comparado con los intereses, para que puedas comprender el coste total del préstamo.
Un préstamo es un producto financiero que permite al cliente acceder a una cantidad de dinero determinada. El banco o entidad financiera proporciona este dinero al cliente con el objetivo de que sea reembolsada en un plazo determinado y mediante unas condiciones pactadas entre la entidad prestamista y el cliente. Las condiciones pactadas en el contrato incluyen la cantidad prestada, los tipos de interés, los plazos de amortización, entre otros. Los datos producidos en esta simulación solo pretenden ejercer de forma ilustrativa una muestra de una estimación del costo mensual de un préstamo con base a la información proporcionada por el usuario. Esta herramienta pretende ser orientativa y en ningún caso, constituye una oferta vinculante, ya que las condiciones pueden variar según la institución financiera.
Tipo de interés: cantidad que el cliente o empresa deben pagar por el capital prestado. Este puede ser fijo (tasa constante durante todo el préstamo) o variable (cambia según un índice de referencia).
TIN (tasa de interés nominal): es un tipo de interés que se aplica directamente sobre el importe total del préstamo. No incluye gastos ni comisiones adicionales.
TAE (tasa anual equivalente): representa los intereses reales que acabarás pagando. Para explicarlo de forma sencilla, TAE = TIN + gastos y comisiones.
Plazo de devolución: cantidad de cuotas periódicas para devolver el dinero prestado junto con los intereses correspondientes.
No existen unos requisitos universales u oficiales para que los bancos concedan préstamos, pero si hay distintos factores que los prestamistas tienen en cuenta y en los que suelen coincidir. Los bancos suelen ser bastante cautelosos a la hora de decidir si los clientes son elegibles o no para un préstamo, por lo que distintas variables se tienen en cuenta para determinarlo:
Para solicitar un préstamo primero es importante determinar qué necesidad cubrirá, para poder escoger el tipo de préstamo que más se amolde a ti. Por ej: Si necesitas dinero para comprar una casa, la mejor opción será un préstamo hipotecario.
La situación económica personal juega un papel esencial en los préstamos, si no conocemos nuestro perfil financiero no podremos solicitar un préstamo. Para este paso es importante examinar nuestras finanzas personales para poder determinar cuántos ingresos percibimos mensualmente, cuánto gastamos y qué capacidad de ahorro y de pago tenemos. Para garantizar unos plazos de devolución asequibles hay que ser realista y planificarse teniendo en cuenta los ingresos y los gastos. Determina cuánto dinero necesitas y en cuánto tiempo podrás devolverlo.
La información es poder. En Credilemon aconsejamos al cliente que se informe sobre las distintas ofertas que presentan las entidades financieras o bancos para poder valorar entre una amplia variedad de opciones. Contrastar páginas nos evitará caer en estafas o seleccionar ofertas poco favorables. Y así, podremos optar por la oferta que más se adapte a nuestras condiciones y situación económica. Cuando contrastamos las distintas ofertas, conviene examinar las condiciones, y fijarse en:
El tipo de interés de la oferta (si es fijo o variable)
A cuanto sube la tasa de interés
Si se nos exigirán seguros o costes adicionales o comisiones de gestión.
En esta parte del proceso, los comparadores financieros realizan una función muy efectiva ya que nos ayudan a encontrar las mejores ofertas de financiación teniendo en cuenta nuestra situación financiera. Rellenando un formulario en su web, en minutos, nos proporcionan las mejores ofertas con condiciones adaptadas a nuestras necesidades. Son buenos intermediarios para tomar decisiones informadas.
Valoradas las diferentes opciones, habrá que decantarse por una; la que cuente con las mejores condiciones. En esta parte del proceso presentaremos una solicitud de financiación a la entidad escogida que se encargará de decidir si somos elegibles a un préstamo o no.
El banco nos solicitará documentación e información personal (documento de identificación, teléfono, correo…) además de datos sobre nuestro historial crediticio y laboral. Información con la que se determina tu idoneidad para el préstamo además de tu capacidad de reembolsamiento.
El banco da luz verde a tu propuesta y se formaliza el contrato mediante una firma. En el contrato se negocia el capital (la cantidad prestada), los plazos de devolución (cuotas mensuales), y los intereses. Es la parte final del proceso.
El banco suele solicitar los siguientes documentos para valorar la viabilidad de la solicitud:
Si es autónomo es probable que le soliciten:
La entidad financiera con la que solicitaste el préstamo pone a tu disposición los métodos de pago que acepta. Puedes revisar esta información en su página web o contactarlos a través de servicio al cliente.
La cantidad de dinero que puedes pedir varía dependiendo del tipo de préstamo y de tu historial financiero. Por ejemplo, un microcrédito suele tener un máximo de 2.000€, mientras que un préstamo personal puede llegar hasta los 30.000€ o 60.000€ dependiendo de la entidad. Además, el prestamista aprobará o no una cantidad dependiendo de información como, por ejemplo:
Tu tipo de empleo
Tu salario
Si vives alquilado o eres propietario
Cuantas personas viven contigo
Si estás en ASNEF
En general, mientras más estable sea tu empleo y tu salario, mayor será el monto que estén dispuestos a prestarte.
El plazo máximo depende del importe del préstamo y de las condiciones de la entidad prestamista. Algunos préstamos se deben devolver en 7 días y otros, en 7 años. En general, mientras más pequeño sea el importe, menos tiempo habrá para pagarlo. Además, varias de las entidades financieras te permiten elegir el plazo que quieres cuando solicitas el préstamo.
La documentación puede variar entre una entidad y otra, pero generalmente suelen pedir lo siguiente:
DNI/NIE vigente
Justificación de ingresos (nómina, estado de cuenta o declaración de la renta)
Vida Laboral
Algunas entidades solo te piden fotos de ti y de tu documento de identidad, y verifican tus ingresos directamente con el banco donde recibes tu nómina.
Cuando pides un microcrédito, por lo general tu situación laboral es irrelevante o con poca importancia. En cambio para préstamos, en la mayoría de casos los bancos piden que estés percibiendo ingresos regulares, ya que es la única forma de que la entidad pueda estar segura de que vas a devolver el dinero. Los ingresos pueden ser por un trabajo estable, pero también pueden ser por pensión, paro, alquiler de propiedades, etc.
Sí, hay entidades financieras que otorgan préstamos a personas inscritas en ASNEF u otras listas similares. Sin embargo, los intereses de estos préstamos suelen ser más elevados de lo normal.
Si no pagas una cuota a tiempo, es posible que el prestamista te cobre intereses adicionales por retraso y tengas que pagar un importe más elevado. Para evitar esto, es importante que contactes con la entidad y les avises que no vas a poder pagar. Así, podrás negociar una solución con ellos, como extender el plazo del pago, para evitar esos intereses moratorios.
Cuando no aprueban un préstamo, suele ser porque la entidad financiera considera que es demasiado riesgoso prestarte. Las causas más comunes son no tener ingresos estables, solicitar un importe más alto del que puedes devolver, o estar inscrito en ASNEF.
El interés es un porcentaje determinado de un importe. Cuando solicitas un préstamo, la entidad financiera fija una tasa de interés anual que tendrás que pagar adicional al importe del préstamo. Por ejemplo, si tienes un 20% de interés en un préstamo de 1.000€, en total deberás pagar 1.200€.
El tipo de interés varía dependiendo del importe solicitado, el plazo para pagarlo y tu historial crediticio. En general, los préstamos por importes pequeños suelen tener intereses más altos y las personas con mal historial crediticio también suelen obtener préstamos con intereses más elevados.
Préstamos
