Cómo saber si un préstamo es confiable

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En México la tendencia a pedir préstamos en línea ha crecido exponencialmente, sobre todo con el aumento que han tenido las fintech en la economía. En 2024 las fintech representaban el 25% del mercado de préstamos, según Dinero.mx, y otras entidades más tradicionales también están comenzando a ofrecer sus servicios por internet. En estas condiciones, se ha vuelto más complicado identificar cuál es un préstamo confiable, ya que crear una página ofreciendo préstamos fraudulentos no es complicado. Por eso hoy traemos una guía para reconocer cómo es un préstamo confiable y evitar caer en estafas.

Características de un préstamo en línea confiable

A la hora de distinguir a un préstamo en línea confiable de uno que no lo es, puedes fijarte en varias características que suelen compartir aquellos préstamos legítimos:

• Condiciones transparentes y estables: Es fácil encontrar toda la información sobre tipos de interés, plazos de pago, comisiones y penalizaciones. Además, estas condiciones se mantienen estables y no hay cláusulas que indiquen que podría cambiar sin previo aviso.

• Costo total claro: Puedes ver el monto final que tendrás que pagar claramente, junto con el CAT del préstamo y un desglose de todas las otras comisiones aplicadas en el cálculo de ese monto final.

• Simulación previa: Tienen disponible un simulador donde puedes ver probar con diferentes combinaciones de montos de préstamo y plazos de pago antes de solicitar el préstamo. Esta simulación te muestra la cuota mensual a pagar en cada caso, junto con otra información relevante. 

• Sin pagos adelantados: No te piden pagar por adelantado ninguna comisión ni gasto de gestión. Todas las comisiones y gastos se cobran después de que el préstamo ha sido concedido.

Cómo identificar a un prestamista fiable 

Además de revisar las características del préstamo, también es útil poder identificar a un prestamista fiable. Todos los prestamistas que ofrecen sus servicios con la intención de servir al cliente y que adoptan prácticas legales tienen las siguientes características: 

• Regulación y registro oficial: Se trata de una empresa registrada legalmente y regulada bajo los organismos competentes. Específicamente deberían estar registrados en el Sistema de Registro de Prestadores Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF. 

• Afiliación a Sociedades de Información Crediticia (SIC): Si están afiliados, esto es una señal de que realizan comprobaciones crediticias para asegurarse de que los clientes tienen la capacidad de pago antes de prestarles. De esta forma, no contribuyen al sobreendeudamiento de los clientes. 

• Reputación y experiencia: La entidad tiene años operando y tienen buena reputación entre los clientes. Además, en el Buró de Entidades Financieras (BEF) aparecen con un buen desempeño y buena calidad de atención. 

• Comunicación profesional: Cuando contactas con ellos, te responden en un tiempo razonable y su forma de escribir o hablar es profesional. Además, responden a tus dudas con transparencia.

Los préstamos confiables siempre vienen de prestamistas particulares fiables, por ello, es importante revisar cuidadosamente toda la información disponible y asegurarse de que cumplan las características aquí descritas. De esta forma, se reducen las posibilidades de que seas víctima de un fraude o de prácticas predatorias como intereses abusivos.

Consejos para elegir un préstamo confiable

Como conclusión, aquí te damos algunos consejos generales que te ayudarán a elegir un préstamo confiable cada vez que necesites acceder a financiamiento por cualquier motivo.

• Revisa si la empresa está registrada en organismos financieros como el SIPRES, el BEF y el SIC. 

• Lee los términos y condiciones con cuidado y revisa que especifiquen claramente la tasa de interés, CAT, plazos de amortización, comisiones y penalizaciones. 

• Revisa la reputación del prestamista en el BEF, pero también en redes sociales, foros de preguntas y sitios de opiniones para conocer qué experiencias han tenido otras personas con esa empresa.

• Lee la política de privacidad y asegúrate de que el sitio web sea seguro. Por ejemplo, que la dirección tenga el protocolo https en lugar de solo http. Hay extensiones que puedes utilizar para alertarte en caso de que un sitio no sea seguro.

• Contacta con atención al cliente y evalúa qué atención te dan. Mientras más profesionales y atentos sean, mejor.

• Compara diversos préstamos para encontrar las condiciones más favorables. Mientras menos intereses y comisiones, mejor; sin embargo, recuerda que el préstamo todavía tiene que cumplir las características anteriores. Si no las cumple, unas condiciones demasiado favorables podrían ser una señal de fraude o de prácticas predatorias.

Una vez tengas claro que ese prestamista particular es fiable, los siguientes pasos están más relacionados con evaluar tu situación financiera para garantizar que vayas a ser capaz de devolver el préstamo a tiempo. Esta evaluación de tu parte es una práctica responsable que te ayudará a mantener un buen historial crediticio.

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