¿Por qué ahorrar 20.000 € te cambiará la vida?

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Los 20.000 € no son una cifra universal válida para todo el mundo, pero sí son un umbral psicológico y financiero común en muchos contextos. La Regla de los 20K nos enseña que los 20.000 € son la cifra que marca un antes y un después en tus finanzas. Una vez alcanzada esta cifra, empiezas a pensar en construir riqueza en lugar de preservarla. Antes de llegar a esta punto la mayoría de decisiones financieras se toman desde el miedo; miedo a arriesgarse, miedo a fracasar, y miedo a no poder afrontar los pagos. Una vez consigues ahorrar 20.000, llega un punto culminante de paz y seguridad, donde dejas de sentirte como un superviviente y empiezas a verte como un propietario de patrimonio estable. En ese mismo momento dejas de preocuparte por comprar un producto más barato u otro en el supermercado y empiezas a planear para futuros proyectos.

Modo supervivencia

Cuando vives al día, tu cerebro actúa en “Modo supervivencia”, por lo que cada decisión financiera está guiada por el miedo y la escasez. Tus decisiones se ven influenciadas por amenazas inmediatas y soluciones a corto plazo. Tu modo de vida es reactivo a lo que sucede en la economía, y tu principal preocupación es llegar a fin de mes o poder afrontar las facturas que vienen. En este contexto, tu poder de decisión es limitado, aceptas trabajos con salarios bajos, oportunidades que no te interesan con condiciones precarias. Trabajas principalmente para costearte lo básico: comida, transporte, pagar facturas; lo justo y necesario para sobrevivir. El dinero te controla a ti, no al revés, vives en un estado de estrés constante. 

Ante esta situación, muchos expertos en finanzas nos afirman que contar con un colchón de 20.000 € es el mínimo requerido para poder vivir tranquilamente, sin preocupaciones por posibles imprevistos. Si eres joven o no tienes ahorros, ahorrar 20.000 €  puede suponer un punto de inflexión para ti. Principalmente porque a partir de esta cifra tus ahorros pueden generar retorno, y desbloquear un crecimiento notable. Sin embargo, ahorrar no es tan fácil como parece y según estudios financieros tener tan solo 2.000 € en fondos de emergencia ya aumenta tu bienestar financiero un 21%.  

El efecto de la bola de nieve

En la práctica, ahorrar 20.000 euros no es una tarea fácil, especialmente al inicio, donde todo son adversidades y complicaciones y no percibes resultados. Esta situación se entiende mejor con la metáfora de la bola de nieve. Pongamos por ejemplo que intentas empujar una bola de nieve pequeña desde lo alto de una cima hacia abajo. El principio del trayecto será la parte más dura, la bola será pequeña, irá a un paso especialmente lento y no tendrá inercia prácticamente. No percibirás ningún avance lo que te provocará frustración y requerirá un sobreesfuerzo por tu parte. Sin embargo, una vez la bola va bajando por la cuesta y acumula nieve, aumenta su tamaño y velocidad a medida que cae. En este preciso momento, la bola se mueve por inercia, sin esfuerzo, propulsada por su propio peso y avanza velozmente. 

El ahorro funciona de una manera parecida, ahorrar 20.000 € teniendo escasos hábitos financieros requiere mucho esfuerzo y constancia, sobre todo al inicio. Al principio del proceso, al igual que la bola de nieve, los resultados son prácticamente imperceptibles porque el capital aún es pequeño. Sin embargo, una vez lo has conseguido y has pasado este punto de inflexión (los 20.000 € en este caso), el dinero crece notablemente gracias al interés compuesto. Estos beneficios no dependen del trabajo adicional, sino que surgen del ahorro e inversión, dado que al capital ya existente se le suma el efecto del interés compuesto.

El interés compuesto

El interés compuesto es una herramienta especialmente potente para fomentar el crecimiento de ahorros e inversiones a largo plazo. Su potencial reside en la capacidad de generar intereses sobre intereses, lo que contribuye al crecimiento de tus ahorros e inversiones de forma exponencial. El interés compuesto se representa mediante un crecimiento exponencial en el tiempo de una cuenta bancaria, un préstamo o una inversión. A diferencia del interés simple que se representa de forma lineal. El interés compuesto actúa como un amplificador de lo que ya existe ahorrado, aumentando así el capital ya existente.

Imagina que ahorras 1000 € cada mes y los inviertes a un interés anual del 10%, para poder llegar a la cifra deseada, los 20.000 €, deberás ahorrar de forma constante durante aproximadamente 19 meses, según el rendimiento y la constancia. No muy diferente de lo que tardaríamos sin ningún tipo de interés. Durante este período de ahorro, no notarás especialmente el efecto del interés compuesto y el retorno de la inversión será prácticamente insignificante. Sin embargo, una vez hayas alcanzado ese punto crucial y hayas llegado a los 20.000 €, alcanzar los 40.000 € con el mismo interés anual no va a ser tan complicado, ni te tomará tanto tiempo, de hecho, la espera sera menor, de unos 16 meses aproximadamente.

Esto se explica porque cada mes no solo sumas los 1000 € de ahorro sino también los intereses generados por el capital acumulado gracias al interés compuesto. Por lo que cada mes el crecimiento es mayor, aunque tu sigas aportando lo mismo. No porque el dinero surja de trabajar más, sino porque se parte de una base de la que surgen intereses. Por lo que se podría decir que hasta que no llegas a 20.000 € ahorrados, el retorno de la inversión es poco visible. Con un 10% de interés anual sobre una inversión de 2.000 €, consigues 200 € de retorno al año. A partir de los 20.000 €, con el mismo tipo de interés puedes conseguir hasta 2000 € anuales.

Disciplina y hábitos financieros

Durante todo este proceso de ahorro se ha producido una construcción de hábitos financieros saludables, consolidando aprendizajes útiles para el día a día como son la disciplina y el esfuerzo. De la misma forma has conseguido retrasar gratificaciones y decir que no a satisfacciones inmediatas. La enseñanza que se obtiene al establecer prioridades y fijar límites de gastos, cambia totalmente tu relación con el dinero y el entorno. Tu perspectiva financiera cambia, ya no te preocupa mantenerte a flote, tu enfoque está en el futuro y en construir tu patrimonio.

En conclusión...

Aprender a ahorrar y gestionar tus finanzas te va a generar más tranquilidad  y te va a proporcionar mayor libertad para tomar decisiones acerca del futuro. La regla de los 20.000€ no es nada más que un método para enseñarnos a ganar disciplina y constancia mediante el ahorro mensual,  dándonos la oportunidad de ver los frutos de nuestro esfuerzo. Los 20.000 € marcan un antes y un después en tu vida financiera. Y el interés compuesto es un simple engranaje más en este proceso, clave para generar rendimiento y para fomentar el crecimiento de tu patrimonio. Alcanzar este punto de inflexión no es fácil; sin embargo, una vez llegues a este hito, todo será más sencillo y gratificante.